Страхование ответственности управляющих компаний ЖКХ

Деятельность управляющий компаний и ТСЖ связана с обслуживанием и содержанием общего имущества МКД и придомовой территории, оказанием услуг ЖКХ собственникам и нанимателям. Минимизировать последствия рисков, возникающих в ходе работу управляющих компаний и ТСЖ можно путем заключения договора страхования ответственности.

Что такое страхование ответственности управляющих компаний ЖКХ

В процессе работы у каждой управляющей компании и ТСЖ неизбежно возникают ситуации, когда причиняется ущерб имуществу, жизни и здоровью граждан. Чтобы предусмотреть такие риски, УК может заключить договор страхования ответственности.

УК приступает к работе на основании договора с собственниками или местной администрацией. Выбор управляющей компании осуществляется следующим образом:

• собственниками жилых помещений, путем рассмотрения предложений от различных УК на местном рынке;
• путем проведения местными властями открытого конкурса по выбору УК, если собственники не определились со своим выбором.

Страхование ответственности предприятий ЖКХ не является обязательным условием для осуществления деятельности. Однако наличие страховки может существенно повлиять на возможность заключения договора. При рассмотрении собственниками предложений от различных компаний, наличие договора страхования является существенным преимуществом перед конкурентами. При проведении открытого конкурса заказчик также может устанавливать дополнительные преимущества при наличии страховки.

Если собственники создали ТСЖ для управления домом, они могут сами принять решение о заключении договора страхования. В этом случае руководство ТСЖ будет обязано подчиниться решению общего собрания.

Таким образом, можно выделить следующие цели страхования ответственности УК или ТСЖ:

• повышение качества обслуживания, что существенно снизит размер страховых взносов за счет уменьшения вероятности наступления рисков;
• возможность минимизировать возмещение ущерба при выполнении работ или оказании услуг по договору управления МКД;
• создание дополнительных преимуществ для работы на конкурентном рынке услуг ЖКХ.

Нужно учитывать, что страхованию подлежат только собственные имущественные интересы УК и ТСЖ, а также  ответственность перед третьими лицами. Страхование от административной ответственности не допускается.

Порядок и условия страхования ответственности в ЖКХ

Страхование деятельности управляющих компаний и ТСЖ может осуществляться путем заключения комплексных или специальных договоров. При оформлении комплексной страховки под защиту попадает все имущество, принадлежащее компании или переданное по договору управления:

• спецтехника и оборудование, находящееся в собственности УК;
• общее имущество многоквартирного здания, инженерные и коммуникационные сети, сооружения жилищно-коммунального назначения и т.д.;
• объекты и оборудование, расположенные на придомовой территории.

В состав возможных рисков будет входить как причинение имущественного ущерба самой компании, так и любой потенциальный вред третьим лицам (прежде всего, собственникам жилых помещений):

• ущерб от природных действий и явлений (молния, град, ураган и т.д.);
• вред, причиненный вследствие возникновения аварийных ситуаций и технологических отказов на инженерных сетях и коммуникациях;
• имущественный ущерб от противоправных действий третьих лиц;
• ущерб, возникший ввиду некачественного или несвоевременного проведения работ по обслуживанию многоквартирного здания, если в его причинении отсутствует вины УК или ТСЖ.

В перечень страховых случаев не включается ущерб, причиненный по вине управляющей компании и ее сотрудников. Данные факты устанавливаются на стадии расследования причин возникновения ущерба, либо при обращении за получением возмещения.

Страхование ответственности УК нередко использует условие франшизы, когда компенсация ущерба за счет страховой компании осуществляется только в случае причинения вреда, превышающего сумму франшизы. Если по результатам оценки ущерба его размер не превысит франшизу, УК будет самостоятельно компенсировать вред третьим лицам.

Условиями договора страхования могут предусматриваться различные варианты компенсации ущерба:

• возмещение полной стоимости поврежденного или уничтоженного имущества, которая определяется на основании отчета независимого оценщика;
• возмещение стоимости ремонтно-восстановительных работ.

Формирование тарифов страховых взносов носит индивидуальный характер,  учитывает множество показателей деятельности страхователя. Прежде всего, на стадии заключения договора страховщик имеет право знакомиться с любой документацией о деятельности управляющей компании, устанавливать фактическое состояние имущества и оборудования, определять квалификацию сотрудников УК.

ри заключении комплексного договора страхования ответственности УК, в его условия может включить деятельность сторонних организаций, привлекаемых к обслуживанию дома. В этом случае в договоре будет указан перечень работ, которые будут выполняться сторонними подрядчиками. Проверить, есть ли у управляющей компании страховка, можно на портале ГИС ЖКХ.

Особенности страхования ответственности УК

Если управляющая компания утвердила инвестиционно-производственную программу, не имеет действующих предписаний Государственного жилищного надзора, обслуживает значительное количество МКД, она имеет право заключить договор страхования на льготных условиях. В этом случае страховая компания имеет возможность оценить репутацию УК на рынке ЖКХ, ознакомиться с итогами работы за предыдущие годы.

Максимально возможный размер возмещения зависит от условий договора. На практике, с учетом специфики сферы ЖКХ предельный размер выплат ограничен 10-15 миллионами рублей на период действия договора. В настоящее время на рассмотрении в Государственной Думе РФ находится законопроект, предусматривающий обязательный характер страхования ответственности управляющих компаний.

По условия проекта, одновременно с заключением договора на обслуживание МКД, компания будет обязана оформить страховку на минимальный размер возмещения, установленный законодательством (его сумма пока не определена).

Такое предложение законодателей связано с постоянным увеличением жалоб и исков собственников жилья на ненадлежащее качество обслуживания со стороны управляющих компаний. Кроме того, условиями обязательного страхования ответственности УК будет предусмотрена выплата в случаях, когда компания приступила к процедуре ликвидации.