Кредитные споры с банками: умная юридическая защита

Проблемы, возникающие с банками и МФО, знакомы большинству граждан. К их числу относятся и кредитные споры, предметом которых является принудительное взыскание долгов по кредитным договорам. В этой статье расскажу, какие способы защиты можно использовать в спорах с банками.

Кредитные споры и проблемы их решения

При оформлении кредитов у заемщика возникает комплекс обязанностей, в том числе и по своевременному внесению платежей. Даже если платеж просрочен хоть на один день, у банка или МФО возникает законное основание требовать уплаты долга. В большинстве случаев банк может потребовать возврата всей суммы кредита со штрафными санкциями.

Кредитные споры с банками, в которых и предъявляется требование о возврате долга и процентов, могут возникать при следующих обстоятельствах:

• просрочка по текущим платежам и процентам (для возникновения спора достаточно разового факта просрочки);
• нарушение целевого назначения кредита, что дает банку право потребовать возврата всей суммы займа (например, покупка движимых вещей по автокредиту);
• нарушение требований при оформлении обязательных документов (например, отказ в продлении страховки на ипотечную квартиру);
• несоблюдение условий эксплуатации имущества, выступающего средством обеспечения кредита (например, повреждение недвижимости, находящейся в залоге у банка);
• предоставление при оформлении кредита заведомо ложных сведений о заемщике, что создает для банка повышенные риски невозврата.

Обратите внимание! Вне зависимости от оснований возникновение спора, у банка есть право сразу обратиться в суд. Тем не менее, споры с кредитными организациями предусматривают и досудебные процедуры, в ходе которых можно добиться урегулирования конфликта.

Любые виды помощи по защите интересов заемщиков окажут наши юристы. Помимо разъяснения заемщикам их прав в спорах с банками и МФО, правовая поддержка будет направлена на досудебное урегулирование проблем, представительства в судебном процессе, защите интересов на стадии исполнительного производства.

В каких случаях банки судятся с заемщиками

Условия каждого кредитного договора предусматривают не только правила перечисления текущих платежей и процентов, но и порядок предъявления требований при ненадлежащем исполнении обязательств. В большинстве случаев по факту разовой просрочки по кредиту банки направляют в адрес должника уведомление с требованием погасить долг и проценты.

На практике, споры по кредитным обязательствам передаются в суд при следующих обстоятельствах:

• если в ходе внутренней проверки сотрудники банка выявили нарушения при выдаче кредита (например, заемщиком были указаны недостоверные сведения о доходах и месте работы, что создает для банка угрозу потери средств);
• отказ заемщика выполнить требования претензии о погашении долга, уклонение от контакта с представителями банка;
• увеличение суммы задолженности при полном отсутствии платежей.

Обратите внимание! Хотя ГК РФ предусматривает трехлетний срок исковой давности, кредитные учреждения предпочитают не дожидаться его истечения. Как правило, обращение в суд с иском следует при возникновении задолженности за период от двух до шести месяцев, если заемщик не предпринимает мер по реструктуризации долга, по оформлению отсрочки или рассрочки.

Как узнать, что банк подал на вас в суд

От своевременности получения информации о предстоящем судебном споре зависит возможность эффективной защиты интересов. Если заемщик узнает об уже состоявшем суде, в его распоряжении останется ограниченное количество вариантов для урегулирования споров с банком.

Чтобы избежать лишних проблем и своевременно обратиться за помощью юриста, можно использовать следующие способы получения информации о возможном судебном процессе:

• своевременно получать почтовую корреспонденцию (отказ от получения заказных писем не позволит избежать судебного процесса, а драгоценное время будет упущено);
• проверять информацию на сайтах судебных органов, так как в настоящее время в полноценном режиме функционирует система онлайн-поиска судебных дел ГАС «Правосудие»;
• получать заказные письма с пометкой «судебное», чтобы своевременно узнать о дате и времени заседания;
• если судебный процесс уже состоялся, из базы данных ФССП можно узнать о передаче судебного акта для исполнительных действий.

После получения указанных сведений необходимо незамедлительно представить все имеющиеся документы юристу по кредитным спорам. Юрист поможет выбрать правильную тактику защиты в споре с кредитным учреждением.

Судебное разбирательство по кредитным спорам

Еще на досудебной стадии, когда банк планирует передать материалы в суд, необходимо обратиться на консультацию к юристу по кредитным спорам. В рамках устного или письменного консультирования юрист проведет анализ задолженности, определит перспективы судебного процесса.

Кредитные споры В России рассматриваются в рамках гражданского судопроизводства. Исходя из размера задолженности (основной долг и проценты), дело будет рассматриваться в следующих инстанциях:

• в рамках приказного производства. Банк имеет право обратиться в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа, поскольку задолженность по кредиту до 500 тыс. руб. рассматривается как бесспорное требование. Чтобы инициировать полноценное исковое производство необходимо подать возражения на приказ в 7-дневный срок;
• в рамках искового производства в мировом суде, если сумма спора не превышает 50 000 рублей;
• в рамках искового производства в районном суде, если цена иска превышает 50 000 рублей.

При наличии задолженности, подтвержденной надлежащим образом, добиться полного освобождения от долгов можно только в рамках банкротства. Однако помощь в кредитных спорах, которую окажет юрист, позволит получить отсрочку или рассрочку по погашению долга, существенно уменьшить размер штрафных санкций.

ГК РФ позволяет снизить размер процентов по кредиту, если они несоразмерны основному денежному обязательству. Такие ситуации нередко возникают при образовании длительной задолженности, когда проценты могут начисляться месяцами и годами. Чтобы снизить размер неустойки в судебном порядке, необходимо заявить соответствующее ходатайство, которое подготовит юрист.

Как выиграть спор по кредиту по исковой давности

Единственным основанием, при котором суд полностью откажет в удовлетворении исковых требований банка, является пропуск срока исковой давности. Согласно нормам ГК РФ этот срок составляет 3 года с момента возникновения просрочки.

Чтобы у суда возникло законное основание прекратить дело по истечению срока давности, ответчик должен заявить об этом в письменной форме. По собственной инициативе суд не может принять указанное решение. При отсутствии заявление ответчика дело будет рассмотрено по существу даже за пределами трехлетнего срока.