Возврат страховки после выплаты кредита

Даже минимальный размер страховой премии означает дополнительную финансовую нагрузку для заемщика. Пока кредит не погашен, несвоевременное продление страховки повлечет увеличение процентов, обязанность вернуть деньги банку. Как быть, если кредитные обязательства полностью погашены, а страховой случай не наступил? О нюансах возврата страховки после выплаты кредита расскажу в этой статье.

Можно ли вернуть страховку после выплаты кредита

Каждому из нас приходится сталкиваться с кредитованием, при этом цели получения займа могут быть различными – приобретение недвижимости или автотранспорта, потребительские нужды или обучение ребенка. В большинстве случаев, для положительного решению по кредиту, банк потребует оформить страховку имущества, либо жизни и здоровья заемщика.

Вернуть страховку можно после оплаты любого кредита, в том числе выданного на определенные цели. Учитывая, что для обеспечения ипотечного договора сумма страховых выплат может достигать нескольких десятков тысяч, граждане могут существенно сэкономить свои средства.

Выделим ключевые нюансы, которые нужно знать для обращения за возвратом страховой премии:

  • оформление возврата проходит без участия банка – заявление граждан будет рассматривать сама страховая компания, а от банка потребуется лишь справка о полном погашении остатка по займу;
  • вернуть денежные средства, уплаченные при оформлении полиса, можно только в пределах срока его действия – если договор страхования закончился, возврат будет невозможен;
  • гражданину будет возвращены только часть страховой премии – она рассчитывается пропорционально оставшемуся сроку действия полиса.

Обратите внимание! В пределах первых 15 дней после приобретения полиса вернуть можно всю сумму страховых взносов. Однако на практике такое правило применить сложно, поскольку погашение кредита редко происходит сразу после его выдачи.

Может ли гражданин получить отказ в возврате суммы страховой премии? Помимо указанного выше правила об истечении срока полиса, отказ может последовать в следующих случаях:

  • если в период действия полиса гражданин уже получил выплаты по страховому случаю в полном объеме (например, возмещение ущерба автотранспорту или объекту недвижимости);
  • если до истечения срока страховки осталось менее одного месяца;
  • если нарушены правила обращения за возвратом – представлены не все документы, обратилось ненадлежащее лицо и т.д.
Узнайте больше  Как правильно составить расписку на деньги

Все остальные случаи отказа являются незаконными, а оспорить отрицательное решение страховой компании можно путем подачи претензии и обращения в суд. Если были нарушены сроки рассмотрения заявления, либо последовал неправомерный отказ, кроме суммы страховки можно взыскать неустойку, штраф, а также компенсацию морального вреда. На такие дела распространяются нормы о защите прав потребителей, поэтому жалобу можно подать и в Роспотребнадзор.

Как правильно оформить документы на возврат страховки

Основанием для выплаты части страховой премии будет являться заявление гражданина. Его можно подать сразу после исполнения кредитных обязательств. Не забудьте сразу взять справку в банке или выписку с кредитного счета. Если в полисе банк был указан выгодоприобретателем, без указанных документов возврат будет невозможен.

Заявление может подать сам страхователь, либо его представитель по доверенности. Чтобы доверенность имела юридическую силу, ее нужно оформить в нотариальной конторе. Также доверенность может быть использована для представительства в суде. Одновременно с заявлением подаются следующие документы:

  • копия паспорта страхователя;
  • оригинал полиса или договора страхования;
  • кредитный договор, если в его условиях содержалось обязательство оформления страховки;
  • справка банка о досрочном закрытии кредита, либо выписка с кредитного счета с нулевым остатком;
  • платежный документ о полной уплате страховых взносов.

Обратите внимание! Претендовать на возврат средств можно только при полностью оплаченных страховых взносах. Если при оформлении полиса предоставлялась рассрочка по платежам, нужно представить все платежные квитанции.

Учтите, что закон позволяет использовать еще один вариант получения преимуществ при закрытии кредита. Если банк выступал выгодоприобретателем по полису, страховку можно переоформить на самого заемщика. Если выбран такой вариант решения вопроса, его нужно отразить в заявлении.

Что происходит, если страховая компания принимает положительное решение? Сумма к возврату будет рассчитана пропорционально оставшемуся сроку действия полиса – для расчета используются календарные месяцы. При несогласии с рассчитанной суммой, либо при отказе страховщика произвести возврат, нужно предпринять следующие действия:

  • оформить письменную претензию в адрес страховой компании – в этом документе гражданин указывает о несогласии с суммой возврата, либо требует удовлетворить первоначальное заявление;
  • одновременно можно подать жалобу в Роспотребнадзор – по каждому обращению страхователей проводится проверка, а виновные лица будут привлечены к ответственности;
  • если претензия оставлена без ответа, либо вынесено отрицательное решение – можно подавать исковое заявление в суд.
Узнайте больше  Как отказаться от страховки по кредиту

Судебные дела о защите прав потребителей, в том числе по договорам страхования, рассматриваются по месту жительства истца. Если суд удовлетворит заявление, со страховой компании будет удержана не только сумма возврата, но и штраф, законная неустойка и компенсация морального вреда.

При обращении в страховую компанию за возвратом, либо с исковым заявлением в суд, желательно оценить целесообразность таких действий. Нередко сумма возврата будет крайне незначительна, а временные и денежные затраты будут несопоставимы с удовлетворенными требованиями.

Возврат страховки после погашения кредита

Особенности возврата страховки после погашения ипотечного кредита

Стоимость страхового полиса при ипотечном кредитовании наиболее высока. Поэтому за возвратом страховой премии обращается практически каждый заемщик. Как правило, для максимальной гарантии возврата средств банк устанавливает требование об оформлении сразу двух полисов – на недвижимость (имущественное страхование) и в отношении жизни  и здоровья заемщика (личное страхование на случае утраты трудоспособности). Вернуть деньги можно по каждому из указанных договоров страхования.

Правила возврата в этом случае будут отличаться, что связано с наличием залоговых обязательств на недвижимость:

  • после перечисления остатка по ипотечному кредиту нужно получить подтверждающий документ в банке;
  • через Росреестр или МФЦ нужно аннулировать залог, зарегистрированный в пользу банка при выдаче кредита на недвижимость;
  • после снятия залога нужно подать заявление в страховую компанию, где указать требование о возврате страховой премии или переоформлении полиса на другого выгодоприобретателя.

В остальном, процедура возврата страховки не отличается от указанных выше правил. После закрытия полиса и получения средств уведомлять банк не нужно. Еще ряд важных нюансов о том, как вернуть страховку по кредиту, можно прочитать в материале по ссылке.

Учтите, что при обращении с заявление в страховую компанию или с исковым заявлением в суд, могут возникать дополнительные нюансы и сложности. Чтобы избежать любых проблем, желательно все действия осуществлять при поддержке опытного юриста. Консультацию по всем вопросам, связанным с возвратом страховки. можно получить у наших специалистов.

Читайте также:

Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять