Можно ли вернуть страховку после погашения кредита

Рассмотрение заявки на кредит зачастую обусловлено требованием представить полис добровольного страхования жизни или имущества. За выдачу полиса с заемщика удерживается страховой тариф, который может представлять значительную сумму. Разберем, допускается ли возможность вернуть страховку после погашения кредита, что для этого нужно сделать.

Как вернуть страховку после выплаты кредита

Возврат страховки после выплаты кредита допускается в случае, когда в тексте договора страхования не предусмотрен прямой запрет на данные действия. Именно поэтому необходимо тщательно изучать документы при оформлении страхового полиса еще до их подписания. Страховка может оформляться по требованию банка в следующих случаях:

• как одно из условий для рассмотрения заявки на выдачу кредита;
• в качестве дополнительного требования при выдаче потребительского кредита;
• как обязательное требование целевых кредитных программ – ипотечного кредита, автокредита и т.д.

Как правило, банк обязывает представить договор о страховании жизни и здоровья граждан, а также полис имущественного страхования. В подобных ситуациях страховка является дополнительной гарантией на случай утраты трудоспособности или смерти получателя займа, повреждения или уничтожения имущества.

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Выделим ключевые особенности при досрочном прекращении страховых договоров:

• в пределах 5 дней после оформления полиса есть безусловное право обратиться за расторжением договора и воспользоваться «периодом охлаждения» (это правило в полной мере распространяется на случаи возврата страховки при погашении кредита);
• за пределами пятидневного срока возврат страховки по кредиту после погашения кредита допускается, если это условие включено в текст полиса;
• возможность вернуть страховку после погашения кредита в полном объеме существует только в случае обращения в пределах месячного срока, тогда как в иных случаях выплата осуществляется пропорционально оставшейся сумме (расчет идет по месяцам).

В каждом конкретном случае необходимо определять целесообразность подачи документов для аннулирования полиса. Возврат добровольной или обязательной страховки после выплаты ипотечного кредита будет оправдан практически всегда, поскольку величина страхового тарифа напрямую связана с общей суммой займа. При варианте с возвратом при незначительном потребительском кредите страхователь может рассчитывать на существенно меньшую сумму. Она вряд ли покроет расходы на обращение в страховую фирму.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Рассмотрим, как на законном основании вернуть страховку после выплаты кредита. Нужно учитывать, что автоматического возврата уплаченного страхового тарифа не произойдет, поскольку кредитные и страховые отношения регулируются разными формами договоров. Для получения части уплаченной суммы придется обращаться непосредственно в страховую компанию.

После погашения кредита можно вернуть страховку путем соблюдения следующего алгоритма действия:

• запросить в банке справку, подтверждающую отсутствие долгов по кредиту;
• собрать комплект документов для страховщика – бланк заявления, оригинал полиса, справка из банка, паспорт;
• подать документы лично или заказным почтовым отправлением.

Обратите внимание! При рассмотрении документов в страховой компании будет определяться оставшаяся продолжительность действия полиса. Исходя из него будет рассчитываться сумма средств к возврату. Чем дольше оставшийся период действия страховки, тем большую выплату сможет получить страхователь.

Должны ли вернуть страховку после погашения кредита, если до истечения предельного срока полиса осталось всего несколько дней? Даже при таких обстоятельствах можно претендовать на выплату. Однако ее сумма будет рассчитана пропорционально оставшемуся сроку действия полиса. По этой причине обращения за страховкой в последние недели или месяц действия полиса может оказаться нецелесообразным. Исключением могут являться случаи возврата страховки по автокредиту или по ипотеке после погашения кредита, поскольку по ним даже выплата за один месяц может оказаться существенной.

Срок возврата страховки при досрочном погашении кредита

Письменный бланк заявления, поступивший от страхователя, должен быть рассмотрен в срок не позднее 20 дней. При рассмотрении заявления могут приниматься следующие решения:

• если с начала действия полиса прошло менее 30 дней страховая премия возвращается в полном размере;
• если страховка действовала не более полугода, то сумма возмещения составит до 50%;
• если полис действовал более полугода, в возврате средств будет отказано (в этом случае страхователь может добиться выплаты в судебном порядке, однако расходы на обращение в суд могут превысить размер выплаты).

При необоснованном отказе в возврате средств нужно предъявить претензию в адрес страховой компании. Срок ее рассмотрения не превышает 20 дней, после чего возникает законное право подать иск в суд.

Если страховая компания отказывается вернуть вам сумму страховки, рекомендуем обратиться за помощью к нашим юристам.