Упрощенная процедура банкротства 2022: все по шагам

Банкротство граждан в 2020 году упростили. Новый закон еще рассматривается в Госдуме, но к сентябрю должен вступить в силу. Упрощенная процедура банкротства проводится не через суд, а по обращению в МФЦ. Граждане смогут списать задолженности на сумму от 50 до 500 тыс. руб. Подробности в материале «Все по шагам».

Зачем нужна упрощенная процедура банкротства?

Правила банкротства граждан определены Законом № 127-ФЗ. Нормы об упрощенной процедуре будут добавлены в этот закон в виде отдельного параграфа. Необходимость внесения изменений в действующий порядок банкротства вызвана следующими обстоятельствами:

• сложность списания долгов – заявление нужно подавать в суд, а в ходе процедуры придется проводить собрания кредиторов, рассматривать план реструктуризации задолженности, ждать реализации имущества;
• высокая стоимость процедуры для рядовых граждан – уже при подаче заявления нужно заплатить 25 тыс. руб. на вознаграждение управляющему, а потом оплачивать все расходы по ведению дела;
• завышенные признаки несостоятельности – через арбитраж можно банкротиться только при долгах от 500 тыс. руб., тогда как у большинства заемщиков сумма задолженности меньше;
• привлечение к ведению дела арбитражных управляющих – помимо оплаты вознаграждения, должникам приходится согласовывать почти все сделки с управляющим.

Комментарий юриста «Все по шагам». Самой главной проблемой для должника в стандартном судебном банкротстве является его высокая стоимость. Необходимо платить пошлину, вознаграждение управляющему, возмещать расходы на оценку имущества, нести другие траты. Для гражданина, который и так погряз в долгах, финансовое положение станет еще хуже. Новый закон призван исправить эту ситуацию, так как процедура пройдет бесплатно.

Новый закон об упрощенном банкротстве особенно актуален в условиях пандемии коронавируса. Получить кредитные каникулы в банках и МФО достаточно сложно, учитывая ограничения по максимальной сумме обязательств. Поэтому даже добросовестные заемщики столкнулись с финансовыми проблемами. Для заемщиков, уже имевших просрочку к весне 2020 года, долговая нагрузка стала еще больше. Сразу после вступления в силу нового закона ожидается резкий рост количества заявлений на списание долгов, так как процедура станет намного проще.

Кто сможет подать на банкротство по новому закону

Упрощенную процедуру банкротства смогут использовать физические лица и ИП. Организациям-должникам придется банкротиться по обычным правилам. Признаки несостоятельности по новому закону максимально просты:

• необходимо подтвердить наличие просроченных и текущих обязательств на сумму от 50 до 500 тыс. руб. (проценты и штрафные санкции при расчете не учитываются);
• требуется, чтобы на момент обращения в МФЦ было окончено исполнительное производство (приставы должны подтвердить, что у неплательщика отсутствует имущества для погашения долгов перед кредиторами).

По упрощенной процедуре допускается списание задолженности по микрозаймам и кредитам перед МФО, банками. Участие кредиторов в банкротстве через МФЦ допускает подачу возражений и жалоб. Также кредитор вправе требовать передачи дела в арбитраж, если у должника будет выявлено имущество под реализацию.

Сумма долгов для упрощенного банкротства

Сейчас Закон № 127-ФЗ допускает банкротство при сумме задолженности от 500 тыс. руб. Упрощенная процедура возможна при сумме долга от 50 тыс. руб. Важно, что сюда входит не только просрочка по кредитам, но и иные обязательства, даже если выплат по ним еще не наступил. Однако, сразу после принятия заявления, срок исполнения по всем обязательствам считается наступившим.

Есть еще один интересный момент. Необходимо точно и правильно указать в заявлении перечень кредиторов и просроченных обязательств. В упрощенном банкротстве можно списать только те долги, которые зафиксированы в заявлении в МФЦ. Если гражданин умышленно или случайно не включил в свой перечень какие-либо обязательства, списание по ним не допускается.

Что такое окончание исполнительного производства для упрощенного банкротства?

Еще одним обязательным условием для подачи на упрощенное банкротство в 2020 году является наличие оконченного исполнительного производства. Это означает, что кредитор должен был обратиться в ФССП, однако взыскание оказалось невозможным по причине отсутствия у должника имущества. Сведения об окончании производства ФССП будут проверены сотрудниками МФЦ. Если эта информация не подтвердится, либо в отношении должника есть открытые дела в ФССП, заявление с документами вернут обратно.

Пошаговая инструкция для упрощенной процедуры банкротства

После принятия нового закона об упрощенном банкротстве Правительство РФ разработает порядок проведения этой процедуры, утвердит форму и содержание заявления. Общий алгоритм действий должника и порядок проверки документов уже известен. Юристы «Все по шагам» расскажут о каждом этапе упрощенной процедуры.

Проверяем условия и требования для подачи заявления

Условия для подачи заявления на упрощенное банкротство нужно проверить заранее. При выявлении ошибок или недостоверных сведений документы вернут без рассмотрения. Повторно обратиться с заявлением в МФЦ можно только через один месяц. При проверке условий для подачи на банкротство можно:

• запросить в банках и МФО сведения о задолженности;
• самостоятельно изучить кредитные договоры и судебные решения, посчитать задолженность;
• запросить в ФССП копию постановления об окончании производства, если приставы не направили этот документ.

Сведения о закрытом деле в ФССП можно узнать и через Банк данных на сайте приставов. Однако учтите, что информация там размещается с задержкой в несколько дней.

Документы для внесудебного банкротства

Пока в законе говорится только о подаче заявления в МФЦ. Очевидно, что для подтверждения признаков и условий банкротства потребуются дополнительные документы – постановление ФССП, судебные акты и т.д. Точнее о списке документов будет известно после разъяснений Правительства РФ.

Как правильно подать заявление

Заявление на упрощенное банкротство подается в МФЦ по адресу постоянного или временного проживания должника. Сейчас МФЦ открыты в каждом крупном городе и районном центре, поэтому проблем с обращением не возникнет. Возможно, будет введен специальный сервис на Госуслугах для подачи заявления через интернет. На данный момент такой вопрос обсуждается экспертами.

Проверка документов и сведений о должнике

После получения документов от должника, специалисты МФЦ начнут проверку. Она осуществляется по следующим направлениям:

• будет проверена информация о личности заявителя, месту его регистрации;
• обязательно проверят, не обращался ли должник ранее на процедуру упрощенного банкротства (второй раз списать долги можно только через 10 лет);
• будет направлен запрос в ФССП для проверки по оконченным исполнительным производствам;
• специалисты МФЦ проверят сумму задолженности характер обязательств перед кредиторами.

Все запросы направляются не позже трех дней после получения заявления от должника. Если при проверке выяснят, что должник скрыл информацию о наличии имущества, неправильно указал сумму задолженности или нарушил иные условия для упрощенного банкротства, будет вынесен отказ с возвратом документов. Как указывалось выше, повторно подать заявление можно не ранее чем через месяц.

Реестр ЕФРСБ

При банкротстве через суд должник обязан предварительно направить копии заявления и документов кредиторам. Это уведомление обязательно проверят при рассмотрении дела в арбитраже. В упрощенной процедуре уведомлять кредиторов не нужно, так как всю информацию о подаче заявления и начатом банкротстве специалисты МФЦ разместят в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве). Так как сведения ЕФРСБ общедоступны, кредиторы будут обязаны сами проверять информацию о должнике.  

Действия кредиторов при упрощенном банкротстве

Так как списание долгов после банкротства влечет негативные последствия для кредиторов, они наверняка будут проводить собственную проверку, подавать возражения и жалобу, требовать вынесения отказа должнику или передачи дела в суд. Вот наиболее вероятные действия кредиторов, которые они могут предпринять для защиты интересов:

• подача возражений на неправильный расчет суммы задолженности, на ошибки в представленных документах;
• обжалование постановления ФССП об окончании исполнительного производства;
• подача заявлений в арбитражный суд, если у должника будет выявлено имущество для реализации и расчета по долгам;
• обращение в правоохранительные органы по фактам преднамеренного ил фиктивного банкротства;
• оспаривание сделок должника, если это допускается Законом № 127-ФЗ.

Самым очевидным вариантом проверки будет запрос сведений ЕГРН на недвижимость. Выписку ЕГРН может получить любое заинтересованное лицо, причем этой займет не более 1-2 дней.

Решение о признании банкротом

Если должник подтвердит соответствие условиям упрощенного банкротства, а кредиторы не смогут подать аргументированных жалоб и возражений, через 6 месяцев МФЦ примет решение о признании гражданина банкротом. Это влечет списание долгов, так как они будут признаны безнадежными. Решение о признании банкротом публикуется в ЕФРСБ, направляется должнику и кредиторам.

Стоимость упрощенной процедуры банкротства

В упрощенной процедуре банкротства не предусмотрена оплата госпошлин, расходов на вознаграждение управляющего, иных сборов. Списать долги можно бесплатно. При необходимости, для ведения дела можно нанять юриста. Стоимость юридических услуг будет определена по условиям договора.

Последствия признания банкротом по упрощенной процедуре

Последствия упрощенной процедуры банкротства несущественно отличаются от стандартного списания долгов через суд. После вынесения решения о признании банкротом:

• кредиторы не смогут взыскивать задолженность через суд;
• коллекторы будут обязаны прекратить взаимодействие с должником;
• в течение 5 лет гражданин будет обязан сообщать о пройденном банкротстве при оформлении новых кредитов и займов;
• на 3 года вводится запрет на участие в органах управления юридическим лицом.

Специальным последствием для должника будет невозможность заново обратиться на банкротство в следующие 10 лет. Этот факт будет проверен по сведениям ЕФРСБ. О том, как законно не платить долги по кредитам банкам, вы можете узнать из нашего предыдущего материала.

Если у вас остались вопросы, связанные с упрощенной процедурой банкротства, задать их можно нашим юристам. Для этого опишите ситуацию в форме обратной связи. Мы поможем даже в самой сложной ситуации!