Страховые выплаты по ОСАГО

Возможность получить возмещение за ущерб при ДТП регламентирована Законом № 40-ФЗ. Условия возмещения по ОСАГО меняются практически ежегодно, а большинство поправок может кардинально повлиять на порядок получения выплат. Разберем, как можно получить выплаты по ОСАГО, на какую сумму компенсации праве претендовать пострадавший.

Правила выплат по ОСАГО

Законом № 40-ФЗ предусматривается обязанность страховой компании возместить ущерб, причиненный страхователем при управлении автомобилем. Страхование гражданской ответственности предусматривает выплаты при наступлении следующих страховых случаев:

• повреждения транспортных средств при их столкновении (страховой случай может быть установлен при движении обоих автомобилей, при столкновении на парковке);
• ущерб иным видам имущества (например, груз в багажнике автомашины);
• вред жизни и здоровью лиц, наступивший в результате дорожного инцидента.

Обратите внимание! Страховка ОСАГО допускает одновременное обращение за возмещением имущественного физического вреда. Однако для каждого вида ущерба Закон № 40-ФЗ предусматривает самостоятельный порядок обращения, предельный размер страховых выплат по ОСАГО.

Выплата страхового возмещения по ОСАГО может осуществляться по упрощенной или стандартной процедуре оформления документов. Возможность получить выплату без вызова сотрудников ГИБДД связана с наличием следующих условий:

• отсутствие при аварии вреда здоровью пострадавших или иных лиц;
• участие в аварии не более двух транспортных средств;
• отсутствие у водителей разногласий обо всех обстоятельствах инцидента – характере и размере повреждений, вине одного или обоих участников, и т.д.

Упрощенный порядок оформления документов (европротокол) заключается в составлении участниками единого документа – извещения о ДТП. Этот документ позволит претендовать на выплаты по ОСАГО в пределах 100 тыс. рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга сумма выплат по европротокола может составить до 400 тыс. рублей). Если в ДТП пострадали более двух автомобилей, либо имеются пострадавшие граждане, либо водители не пришли к согласию о причинах столкновения, необходимо вызвать сотрудника ГИБДД и оформить документы по стандартной процедуре.

Рассмотрим финансовые последствия для страховой компании при обращении участников ДТП.

Максимальная выплата по автогражданке

Максимальный размер выплат по ОСАГО регулярно увеличивается законодателем, что связано с объективными экономическими процессами в стране. Нужно учитывать, что нормативная база устанавливает предельные лимиты по выплатам для каждого вида страховых случаев. По состоянию на 2020 год максимальная сумма выплаты по ОСАГО будет составлять:

• для компенсации ущерба автомобилю – не более 400 тыс. рублей;
• для выплаты за ущерб иным видам имущества – не более 400 тыс. рублей;
• для компенсации вреда здоровью и жизни граждан – не более 500 тыс. рублей.

Обратите внимание! Выплаты по ОСАГО при ДТП с пострадавшими будут осуществляться отдельно для возмещения имущественного ущерба и вреда здоровью. Таким образом, можно претендовать на максимальные выплаты сразу по нескольким направлениям страхового возмещения ОСАГО.

Если максимальная выплата по ОСАГО не покрывает всей суммы расходов на восстановление автомобиля или лечение пострадавшего, сохраняется возможность предъявить претензии непосредственно к виновнику аварии. Для этого оформляется исковое заявление в суд, однако обязанность по доказыванию суммы требований возлагается на самого пострадавшего.

Также нужно учитывать, что предельная сумма выплат по ОСАГО при оформлении европротокола не будет превышать 100 тыс. рублей. По этой причине нужно осознавать последствия составления документов по упрощенной форме, чтобы избежать проблем с получением выплат от страховой компании. В Москве и Санкт-Петербурге максимальный размер выплат по Европротоколу может достигать 400 тыс. руб., если машины были оборудованы датчиками ГЛОНАСС.

Выплаты по ОСАГО при ДТП не включают в себя компенсацию морального вреда. Если пострадавшему причинены нравственные страдания, он сможет самостоятельно обратиться в суд за компенсацией морального вреда с виновника аварии. Законодательные акты не устанавливают предельный размер указанной компенсации, так как она будет определяться судом исходя из всех обстоятельств дела.

Минимальные выплаты по ОСАГО

Размер выплат по ОСАГО ограничен только максимальным законодательным пределом. Минимальное ограничение будет связано только с фактическими расходами на ремонт машины. При этом Закон № 40-ФЗ не устанавливает минимальной суммы ущерба, при которой пострадавший вправе претендовать на выплату по полису ОСАГО. Даже ущерб от ДТП в несколько сотен рублей можно зафиксировать документально и предъявить к оплате по страховке.

Минимальный размер выплат определяется исходя из затрат, которые потребуются для проведения восстановительного ремонта. С учетом изменений в Законе № 40-ФЗ, страховая компания обязана обеспечить ремонт транспортного средства. Если такая возможность отсутствует, то выплачивается компенсация в денежной форме. Даже для выплат в минимальном размере необходим стандартный комплект документов для страховой компании, в том числе заключение автоэксперта о сумме причиненного ущерба.

Выплаты при ДТП с пострадавшими

Какие выплаты по ОСАГО сможет получить гражданин, если причинен вред его здоровью? Во избежание споров между страхователями и страховщиком, законодатель установить нормативы выплат в зависимости от причиненного вреда здоровью. Общая сумма страхового возмещения в 2019 году не будет превышать 500 тыс. рублей, а в большинстве случаев она будет существенно меньше (например, перелом руки предусматривает возмещения в сумме до 100 тыс. рублей).

Выплата по страховке ОСАГО для компенсации вреда здоровью будет осуществляться с учетом следующих обстоятельств:

• медицинские диагнозы и показания, подтверждающие вред здоровью, могут устанавливаться только профессиональными медицинскими сотрудниками лечебных заведений;
• компенсация вреда здоровью включает выплаты на фактическое лечение и реабилитацию пострадавшего, затраты на лекарственные средства и уход за больным;
• для получения возмещения вред здоровью должен быть подтвержден документально – листки временной нетрудоспособности, выписки из амбулаторных карт, заключение медэксперта, справка об инвалидности МСЭК и т.д.

Обратите внимание! В случае смерти пострадавшего  право на выплату за счет страховой компании имеют близкие родственники умершего (например, супруг гражданина). При таких обстоятельствах размер возмещения составит максимальную сумму, т.е. 500 тыс. рублей.

Если предельной суммы страхового возмещения недостаточно для оплаты всех расходов на лечение, допускается предъявление требований к виновнику аварии. Для этого пострадавший должен обратиться в суд с иском, а документы о выплатах за счет страховой компании будут являться доказательством по делу.

Если у вас возникли вопросы, связанные с выплатами по программе ОСАГО в 2019 году, необходимую помощь вы сможете получить на консультации юристов нашей компании. Позвоните по телефону круглосуточной линии или изложите вашу ситуацию в форме обратной связи. Мы поможем решить даже самую сложную проблемы по выплатам ОСАГО.