Можно ли вернуть страховку по ипотеке

Если заемщик не только добросовестно исполнял обязательства по ипотеке, но и досрочно погасил кредит, необходимость в страховании отпадает. Можно ли вернуть страховку по ипотеке, какие действия нужно выполнить для получения остатка страховой премии? Рассмотрим все нюансы этой процедуры.

Нужно ли оформлять страховку по ипотеке

Ипотечный кредит является одним из наиболее распространенных вариантов решения жилищных проблем. Поскольку в рамках ипотеки банк выдает значительную сумму денег, для минимизации рисков невозврата регистрируется залог на недвижимость. В силу закона, заемщик должен обязательно оформить договор страхования заложенной квартиры. Дополнительно может оформляться полис на страхование жизни  и здоровья, на защиту от уничтожения и повреждения квартиры.

Как вернуть страховку после погашения ипотеки, и стоит ли тратить время на урегулирование данного вопроса? Целесообразность обращения в страховую компанию зависит от суммы, которую вы планируете получить. Так как для расчета полиса используются сведения о размере ипотечного кредита, совокупный размер страховых премий по разным полисам может достигать десятков тысяч рублей.

Особенности страхования при ипотеке заключаются и в возможности оформить полис на несколько лет. В этом случае даже обращение за возвратом страховки по ипотеке в середине срока действия полиса позволит сэкономить существенную сумму денежных средств. Выделим характерные особенности возврата страховки по ипотечному кредиту:

• обратиться за расторжением страхового договора можно только в случае, если полис не содержит запрета на такие действия;
• возврат страховки по кредиту после погашения ипотеки в полной сумме будет практически невозможен, так как рассчитывается пропорционально оставшимся дням и с учетом 23% за страховые риски;
• формально возврат имущественной страховки по ипотечному кредиту возможен до полного погашения кредита, однако в этом случае банк сможет потребовать досрочного расторжения договора или увеличить процентную ставку.

Возврат страховки после выплаты ипотеки осуществляется путем обращения к страховщику, выдавшему полис. Однако банк в этом случае выступает залогодержателем по имуществу и выгодоприобретателем по страховке жизни, поэтому его участия в процедуре возврата не избежать.

Рассмотрим порядок действий, как вернуть страховку по ипотечному кредиту, если сумма заемных средств полностью возвращена банку.

Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки

Возможно ли вернуть страховку по ипотеке, и какие документы нужны для обращения в страховую компанию? Как только вся сумма заемных средств будет перечислена банку, а заемщик получит справку об отсутствии долга, можно подавать заявление на возврат страховки. Для этого в адрес страховой компании направляются следующие бланки и формы:

• заявление на досрочное аннулирование полиса, возврат части страховой премии;
• действующий договор (полис) страхования жизни или имущества;
• паспорт гражданина РФ;
• справка из банка о полном погашении кредитного обязательства;
• платежный документ, подтверждающий перечисление страховой премии в полном объеме (если при выдаче полиса гражданин не уплатил страховую премию, он не сможет получить обратно деньги).

Заявление можно подать лично или через представителя по доверенности. Для полноценной защиты интересов при обращении в страховую компанию целесообразно воспользоваться услугами профессионального юриста в сфере страхования.

Как вернуть деньги за страховку по ипотеке, если страховая компания отказалась удовлетворить заявление гражданина? В этом случае нужно подготовить официальную письменную претензию в адрес страховщика. Претензия может быть предъявлена по истечении 30-дневного срока на рассмотрение заявления. С этого же момента за несвоевременное удовлетворение требований страхователя по Закону № 2300-1 будет начисляться неустойка.

Обратите внимание! Соблюдение претензионного порядка решения спора со страховой компанией является обязательным условием для последующего обращения в суд. В суде будет необходимо представить доказательства получения страховщиком заявления и претензии.

Исковое заявление на возврат страховки по кредиту направляется в мировой суд (если суммы иска не превышает 50 тыс. руб.) или в районный суд (если сумма иска превышает 50 тыс. руб.). Дела о защите прав потребителя, к которым относится спор о возврате страховки, могут рассматриваться по месту жительства истца.

После вынесения судебного акта взыскать сумму страховой премии можно в принудительном порядке. Для этого выдается исполнительный лист, который гражданин должен направить в ФССП. До момента исполнения обязанности по возврату страховки ответчику будет начисляться неустойка.

Еще больше материалов о расторжении договоров страхования, в том числе по кредитам. можно найти в нашей рубрике «Умная защита».