Можно ли отказаться от автокредита?

На рынке банковских услуг доступно множество кредитных предложений, в том числе выдача целевых займов на приобретение транспорта. Автокредит можно потратить только на приобретение машины, а деньги банк перечислит непосредственно в автосалон. Ниже расскажу, можно ли отказаться от автокредита до и после покупки автомобиля.

Можно ли отказаться от автокредита на стадии его получения

Обязательства банка и заемщика возникают с момента подписания кредитного договора. До этого момента гражданин имеет право изменить свое решение, отказаться от получения средств без каких-либо последствий. При подаче заявки на автокредит, проверка документов и платежеспособности заемщика занимает от нескольких часов до нескольких дней. Даже при наличии положительного решения по заявке, гражданин не обязан подписывать договор с банком.

Чтобы заявить об отказе от автокредита, можно официально отозвать заявку, либо попросту не явиться для оформления договора. Никаких последствий за отказ для гражданина не наступает. Проценты могут начисляться только после подписания договора, а банк не перечислит деньги в автосалон до получения подписи заемщика.

Все расходы, которые гражданин понес на стадии рассмотрения заявки, не подлежат компенсации. Например, нельзя возместить расходы, если потенциальный заемщик получал платные справки по требованию банка, либо оформил страховку, не дожидаясь оформления кредита.

Отказ от автокредита до внесения первого взноса

Еще при согласовании проекта кредитного договора нужно тщательно изучить его условия, в том числе порядок расторжения. Если есть возможность, проконсультируйтесь у юриста, поскольку никто не заставляет подписывать договор сразу после одобрения заявки. Как только банк и заемщик подписали договор о предоставлении автокредита, наступают следующие последствия:

• Банк обязан перечислить деньги в автосалон в срок, указанный в договоре. Стоимость автомобиля определяется заранее, поскольку при подаче заявки гражданин уже получает документы на оплату у дилера;
• С первого дня оформления договора заемщик обязан нести обязательства по ежемесячным платежам. Проценты будут начисляться с первого дня даже в случае, если деньги переводятся в автосалон через несколько суток или недель;
• С момента подписания, расторжение договора возможно только при досрочном погашении суммы долга и начисленных процентов (в зависимости от условий кредитования).

Если банк еще не перевел деньги за автомобиль, отказ от автокредита влечет обязанность уплатить проценты за пользование средствами. Процентная ставка определяется по условиям кредитного договора. Если деньги уже поступили в автосалон, по заявлению гражданина они возвращаются в банк, а заемщик обязан уплатить проценты за весь период до даты расторжения договора.

Обратите внимание! В каждом кредитном договоре определяется порядок его досрочного расторжения. Как правило, от заемщика требуется предварительное уведомление, срок которого может составлять от одного дня до одного месяца.

Если деньги, переведенные в автосалон, возвращены на счет в банке, договор автоматически не расторгается, пока от заемщика не поступит уведомление или заявление. Не забудьте уточнить этот момент, что избежать финансовых претензий. Пока банк официально не подтвердит, что договор прекращен, обязательства по уплате процентов сохраняются.

Отказ от автокредита после получения автомобиля

Как правило, желание отказаться от автокредита возникает уже после получения машины в автосалоне. Это может быть связано с невозможностью ежемесячно перечислять платежи, нежелание нести дополнительные расходы на оплату процентов. Отказ от автокредита допускается одним из следующих вариантов:

• возврат автомобиля в автосалон по причине гарантийных неисправностей (в этом случае дилер обязан вернуть деньги за покупку);
• обмен исправного автомобиля по программе «trade in» на более дешевую модель, с перечислением разницы в стоимости на счет банка;
• продажа машины на вторичном рынке (для этого требуется согласие банка, поскольку машина по автокредиту обременяется залогом).

Обратите внимание! Каждый из перечисленных вариантов сопровождается уведомлением банка, поскольку он является залогодержателем автомашины.

Согласие банка на возврат, обмен или продажу машины будет выдано только в случае, если заемщик предоставит гарантии полного погашения долга. Таким гарантиями могут являться:

• включение в договор купли-продажи пункта о перечислении средств  на счет банка, а не передачи их заемщику;
• заблаговременное внесение на банковский счет денежных средств, позволяющих гарантировать полное погашение кредита;
• полное погашение автокредита еще до продажи машины, после чего заемщик оставит себе вырученные средства.

При любом варианте, гражданин несет финансовые потери. Стоимость проданной машины всегда будет меньше полученного автокредита, а проценты за пользование заемными средствами придется уплатить в любом случае.

При предъявлении претензий в автосалон будут действовать не только нормы банковского права, но и Закон № 2300-1 «О защите прав потребителей». Это позволяет взыскать неустойку, штраф и компенсацию морального вреда.

При невозможности нести финансовые обязательства, нужно уведомить об этом банк, а не скрываться от письменных извещений, судебных повесток и приставов. При возникновении просрочки, банк реализует свое право на залог, а машина будет продана с перечислением средств на кредитный счет. Остаток по кредиту и начисленные проценты заемщику предстоит уплачивать самостоятельно. Для этого можно заключить с банком соглашение о реструктуризации долга. Согласие банка на расторжение договора будет выдано только при полном внесении заемных средств и начисленных процентов.

Еще больше полезных материалов об отстаивании интересов заемщиков и покупателей можно найти в рубрике «Умная защита». Также вы можете предложить темы для будущих статей на электронную почту lexseon@gmail.com . Мы всегда поддерживаем обратную связь с читателями, поэтому рассмотрим все предложения и советы. Вместе мы можем больше!