Как получить отсрочку по кредиту при потере работы из-за коронавируса

Даже при наличии постоянной работы с приличным заработком в условиях коронавируса сложнее платить кредиты. Если же заемщика вообще уволили, либо снизили зарплату, почти наверняка возникнет просрочка. В статье расскажу, можно ли получить отсрочку по кредиту при потере работы из-за коронавируса, что нужно представить в банк.

Дают ли отсрочку по кредитам если потерял работу из-за коронавируса

Если увольнение с работы связано с последствиями коронавируса, заемщик может получить кредитные каникулы. Новый закон вступил в силу с 1 апреля, а в ближайшее время банки уже приступят к приему заявлений об отсрочке по кредитам. Выделю общие условия, при которых можно рассчитывать на кредитные каникулы при потере работы:

• право на кредитные каникулы имеют заемщики, пострадавшие от коронавируса (так как увольнение влечет утрату заработка, доказать снижение дохода достаточно просто);
• практически невозможно доказать, что вы пострадали от коронавируса, если работа носила неофициальный характер с выплатой зарплаты «в конверте»;
• основанием для получения отсрочки по кредитам будет снижение заработка на 30% и более;
• получить каникулы при потере работы можно по любым видам потребительских кредитов, по ипотеке.

Обратите внимание! Если кроме зарплаты у вас был дополнительный источник заработка, его тоже будут проверять при оценке снижения дохода. Например, при получении пособий или пенсий, выплат от аренды квартиры, банк учтет их в сумме текущего заработка. Естественно, если указанный доход невозможно проверить, сообщать о нем в заявлении не обязательно.

В законе о кредитных каникулах указано, что снижение дохода из-за коронавируса должно составить 30% и более. Для этого будет проверен среднемесячный доход за предыдущий год – по справке работодателя или ИФНС. другим документам. Как подтвердить текущий доход, если вы уволены?  Если после увольнения вы успели встать на учет по безработице, возьмите справку о размере пособия. Его максимальный размер не превышает 12000 руб. (с учетом повышения из-за коронавируса). Если вы еще не зарегистрировались в ЦЗН, укажите об этом в заявлении в банк.

Что делать, если вы работали неофициально, получали серую зарплату? Такие доходы подтвердить справками или другими документами практически невозможно. Поэтому в предоставлении кредитных каникул вам будет отказано. Но есть один вариант, который может оказаться эффективным:

• оформите «задним числом» договор аренды на квартиру, укажите в ней размер ежемесячной выплаты (достаточно указать 4000-5000 руб. в месяц, так как этого хватит для подачи заявления в банк);
• подайте декларацию 3-НДФЛ в налоговую инспекцию, укажите там доход от аренды за квартиру за прошлый год (например, 48000 руб. при аренде 4000 руб. в месяц);
• срочно зарегистрируйтесь в ЦЗН как безработный, получите справку о размере пособие (так как официальной зарплаты у вас не было, пособие назначат в минимальном размере 1500 руб.);
• подавайте заявление в банк на отсрочку по кредиту, укажите снижение дохода более чем на 30% (банк будет сравнивать по 4000 руб. за аренду и 1500 руб. пособия по безработице).

При таком способе получения отсрочки по кредиту из-за коронавируса вам придется заплатить НДФЛ с задекларированного дохода. В нашем случае это будет 13% от 48000 руб., т.е. 6240 руб. Налог нужно заплатить до 25 июля, хотя за просрочку будут начисляться минимальные пени. даже заплатив в середине июля 6240 руб., вы получите отсрочку по кредиту на срок до 6 месяцев. Это поможет преодолеть финансовые трудности после увольнения, приступить к нормальному погашению кредита.

Как получить отсрочку по кредитам при увольнении с работу из-за коронавируса

Для получения кредитных каникул из-за коронавируса нужно подать заявление в свой банк. Его обязаны рассмотреть в течение 5 дней. Важно, что закон позволяет представить подтверждающий документы в течение 90 дней, т.е. каникулы фактически носят заявительный характер. В зависимости от условий увольнения, с заявлением нужно представить:

• справки о зарплате за предыдущий год (от работодателя или ИФНС);
• копию трудовой книжки с отметкой об увольнении (пострадавшими от коронавируса являются граждане, если снижение дохода у них произошло после 1 марта);
• декларацию 3-НДФЛ, справка о размере пособия по безработице (для отсрочки по кредиту при увольнении с неофициальной работы).

Подать заявление на кредитные каникулы можно с 1 апреля по 30 сентября. Максимальный период отсрочки не может превышать 6 месяцев.

Обращаю внимание читателей! Во время сложной ситуации, сложившейся из-за коронавируса, нам ежедневно поступают сотни вопросов, заявок на консультацию, звонков. Мы не в состоянии быстро обрабатывать все 100% ваших обращений, хотя предпринимаем для этого максимальные усилия. Если вы не дождались ответа дежурного юриста, вы можете связаться лично со мной через ВК по ссылке. По мере возможности, я постараюсь отвечать на ваши вопросы.