Как ИП получить кредитные каникулы из-за коронавируса

Шок и трепет! Именно такими словами можно описать состояние предпринимателей, чья деятельность парализована на период борьбы с коронавирусом. Еще сложнее ситуация, если на ИП висят кредиты, взятые с банках. В статье расскажу, как ИП получить кредитные каникулы из-за коронавируса, насколько реально это сделать.

Может ли ИП получить кредитные каникулы из-за коронавируса

Может, причем «на бумаге» это сделать достаточно просто. Однако в реальности все зависит от целей, на которые брался кредит, от условий договора и правил кредитования банка, сферы деятельности ИП. Подписав закон о предоставлении кредитных каникул, Президент России В. Путин распространил такую льготу и на ИП, предприятия малого и среднего бизнеса. Вот как это будет работать на практике:

• если ИП получал ипотечный или потребительский кредит как физическое лицо, он может оформить кредитные каникулы из-за коронавируса по общим правилам;
• если кредит выдавался ИП на коммерческие цели и ведение бизнеса, для получения кредитных каникул нужно подтвердить ущерб от коронавируса, подпадать под виды деятельности, определенные Правительством РФ;
• если кредит брали предприятия малого и среднего бизнеса, для получения кредитных каникул они должны быть включены в реестр РМСП, подпадать под виды деятельности, определенные Правительством РФ.

Обратите внимание! При утверждении закона депутаты Госдумы не указали перечень видов деятельности, наиболее пострадавших от коронавируса. Это будет сделано Правительством РФ в ближайшее время. В этот список наверняка подпадут авиаперевозки (хотя они не имею отношения к малому бизнесу и ИП), сфера общественного питания и розничной торговли. По остальным видам деятельности нужно ждать официального документа от Правительства РФ.

ИП регистрирует физическое лицо. Поэтому при наличии стандартных ипотечных и потребительских кредитов ИП будет рассматриваться как заемщик-гражданин. Но в этом случае для получения кредитных каникул нужно доказать, что доход ИП снизился на 30% и более, по сравнению со среднемесячным показателем за предыдущий год. Реально ли это сделать для ИП? Сильно сомневаюсь:

• некоторые схемы налогообложения для предпринимателей вообще не предусматривают учет и декларирование доходов (например, патент), поэтому подтвердить его снижение нереально;
• даже если ИП ведет учет доходов и декларирует его в ИФНС, подтвердить его в течение текущего года нереально (декларации сдаются по итогам года, а текущий учет не будет принят банком как доказательство);
• если у ИП есть иной постоянный источник дохода (например, еще и официальная работа на предприятии), он сможет подтвердить снижение дохода по справкам от работодателя.

Если ИП сможет доказать снижение дохода как физлицо, ему нужно подать документы на кредитные каникулы не позднее 30 сентября. Банк рассмотрит заявление в течение 5 дней. По новому закону допускается представить документы о снижении дохода в течение 90 дней, а если этого не сделать, банк может применить штрафные санкции.

Теоретически, можно рассчитывать, что банк сам разработает и утвердит программу кредитных каникул для ИП, пострадавших от коронавируса. Однако сильно сомневаюсь, что в условиях кризиса банки будут сознательно идти на такие меры, если их не обяжет государство. Возможно, что Правительство РФ или Центробанк разработают единый порядок для предоставления кредитных каникул ИП. Иначе малый бизнес, и без того стоящий на грани разорения, полностью исчезнет в России.

Как ИП получить в банке каникулы по кредиту из-за коронавируса

Теперь несколько слов о кредитах, оформленных непосредственно на предпринимательскую деятельность. Обычно это сразу указывается в условиях договора (например, на приобретение оборудования, на лизинг транспорта и т.д.). В этом случае ИП имеет неплохие шансы получить кредитные каникулы при следующих условиях:

• если сфера работы ИП будет входить в перечень видов деятельности, наиболее пострадавших от коронавируса;
• если ИП по количеству сотрудников и объема выручки подпадает под малый или средний бизнес, включен налоговым органом в РМСП;
• если ИП представит доказательства, что его бизнес действительно пострадал от коронавируса.

Пока сложно сказать, что будет рассматриваться как доказательство ущерба от коронавируса. Очевидно, что это наверняка подтверждается закрытием бизнеса и банкротством в период с 1 марта, вынужденное прекращение деятельности на период самоизоляции и карантина. Как только Правительство РФ утвердит порядок предоставления кредитных каникул ИП из-за коронавируса, я обязательно расскажу об этом в отдельной статье.

Обращаю внимание читателей! Во время сложной ситуации, сложившейся из-за коронавируса, нам ежедневно поступают сотни вопросов, заявок на консультацию, звонков. Мы не в состоянии быстро обрабатывать все 100% ваших обращений, хотя предпринимаем для этого максимальные усилия. Если вы не дождались ответа дежурного юриста, вы можете связаться лично со мной через ВК по ссылке. По мере возможности, я постараюсь отвечать на ваши вопросы.