Виды страхования юридических лиц

Юридические лица вправе осуществлять коммерческую и некоммерческую деятельность, не запрещенную законом. В рамках текущей деятельности юрлица неизбежно сталкиваются с различными рисками, которые можно предусмотреть условиями страхования. Закон предусматривает обязательное и добровольное страхование, а об их видах расскажем в этом обзоре.

Правила страхования юридических лиц

Страхование юридических лиц предусматривает защиту от рисков имущественных и финансовых потерь, за вред, причиненный имуществу, здоровью и жизни третьих лиц. Особенности страхования организаций обусловлены следующими факторами:

  • специальный правовой статус – юридические лица регистрируются налоговыми органами в ЕГРЮЛ, после чего могут осуществлять свою деятельность;
  • особый характер правоотношений – деятельность юридических лиц сопровождается совершением сделок и заключением контрактов, которые влекут особый характер рисков;
  • размер сделок юридических лиц – существенно превышает суммы бытовых или гражданских сделок с участием граждан.

По этим причинам только отдельные виды страхования предприятий будут совпадать с аналогичным составом услуг для физических лиц (например, страхование в рамках договора ОСАГО).

Развитие страхового дела в России позволяет постоянно расширять перечень видов защиты, доступных для юридических лиц. Этому способствует и государство, устанавливая требования об обязательных видах страхования для отдельных видов деятельности.

Виды страхования юрлиц

Виды страховых программ для юридических лиц

Выбор программ страхования зависит от направления деятельности организации, состава возможных рисков. В настоящее время предусмотрены следующие виды договоров, по которым может осуществляться страхование юридических лиц:

  • страхование имущества организаций;
  • страхование убытков при совершении сделок и контрактов;
  • страхование рисков при осуществлении специальных видов деятельности (например, страхование рисков при выполнении строительно-монтажных работ);
  • страхование экспортных кредитов для субъектов внешнеэкономической деятельности;
  • страхование ответственности перед третьими лицами за ущерб, причиненный имуществу, здоровью или жизни;
  • страхование от несчастных случаев.
  • добровольные виды страхования.

В рамках каждой из указанных программ страхования доступны отдельные виды страховых услуг. Например, может осуществляться страхование различных видов имущества, а условия полиса для недвижимости или транспортных средств будут существенно различаться.

Узнайте больше  Решение налоговых споров в арбитражном суде

В состав обязательных видов страхования законодательство включает:

  • договор страхования автогражданской ответственности на условиях ОСАГО;
  • страхование опасных производственных объектов;
  • страхование гражданской ответственности застройщика при осуществлении долевого строительства с привлечением средств граждан;
  • обязательное страхование гражданской ответственности в сфере туристической деятельности;
  • страхование гражданской ответственности членов СРО, если подобное требование установлено в учредительных документах или положениях саморегулируемой организации.

Для таких видов страхования правила оформления полисов и порядок формирования страховых тарифов устанавливается законом.

Обязательность страхования отдельных направлений деятельности юридических лиц связана с повышенными требованиями безопасности, которые предъявляются к защите имущественных и личных неимущественных интересов третьих лиц. Как правило, это связано с высоким уровнем риска причинения ущерба даже от правомерной деятельности юридического лица.

Остальные виды страхования доступны юридическим лицам по их усмотрению и считаются добровольными.

Виды страхования юрлиц

Особенности заключения договора страхования с юридическими лицами

Для оформления договора на юридическое лицо страховщику придется осуществлять проверку по нескольким направлениям:

  • при страховании имущественных активов – изучение правоустанавливающей и технической документации на объекты, оценка рыночной стоимости, а в ряде случаев и фактический осмотр предмета страхования;
  • для страхования рисков при совершении сделок – проверка финансового состояния страхователя и контрагента, наличие положительной истории предпринимательской деятельности;
  • при страховании гражданской ответственности – анализ разрешительной документации на выполнение определенных видов деятельности, условия проведения работ, характер и степени возможной угрозы для интересов третьих лиц;
  • страхование от несчастных случаев – условия фактической деятельности, в том числе характер опасных и вредных производственных факторов для застрахованных сотрудников.

Некоторые специальные виды страховых услуг будут доступны юридическим лицам только при наличии разрешительной документации – лицензий, допусков СРО и т.д. Например, законность осуществления строительной деятельности подтверждается членством в профильной строительной СРО. При отсутствии такого условия ни одна страховая компания не заключит договор на защиту от рисков при выполнении строительно-монтажных работ.

Узнайте больше  Лицензирование страховой деятельности

Среди относительно новых и востребованных видов страхования для юридических лиц можно отметить:

  • добровольное медицинское страхование сотрудников компании – каждый работник получает возможность воспользоваться медицинскими услугами в пределах суммы страхового покрытия;
  • страхование ответственности руководящего состава юридического лица за ущерб от их неправомерных или необоснованных действий;
  • страхование ответственности на нарушение сроков сдачи проектов.

На государственном уровне регулярно проводится комплекс мер, направленных на повышение ответственности юридических лиц перед третьими лицами, на предоставление налоговых льгот и преимуществ при осуществлении добровольных видов страхования. В частности, выделение средств на добровольное страхование сотрудников позволяет исключить их из-под оплаты НДФЛ. Наличие полиса ДМС в социальном пакете предприятия является весовым преимуществом на рынке труда.

Данные правила регулирования напрямую сказываются и на деятельности страховых компаний. Например, в 2015 году были ужесточены требования к страховым компаниям, имеющим право оказывать услуги по страхованию гражданской ответственности застройщика по долевому строительству. Страховщики, у которых размер уставного капитала не превышает 1 миллиарда рублей, не имеют право оказывать услуги по данному направлению страхования.

Основной проблемой на рынке страхования юридических лиц остается чрезмерно высокий уровень риска страховых случаев. Это приводит к необоснованному завышению тарифов на страховые услуги, в результате чего далеко малый или средний бизнес не может позволить себе оформить добровольную страховку. Государству удается контролировать страховые тарифы только на рынке обязательного страхования, которое распространяется практически на все организации.

Читайте также:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять