В какую страховую обращаться при ДТП: свою или виновника?

Имущественный, физический или моральный вред от столкновения машин подлежит возмещению со страховщика или непосредственно с виновника. Возмещение ущерба при ДТП по ОСАГО допускается только при наличии страховки. Такой ущерб возмещается по заявлению, а закон ограничивает суммы выплат. В статье разберем, в какую страховую обращаться при ДТП, когда придется подавать в суд.

В чью страховую обращаться для получение выплат при ДТП по ОСАГО

Последствия ДТП могут заключаться в повреждениях машине или иному имуществу, в причинении физического и морального вреда гражданам. От обстоятельств конкретного инцидента, наличия или отсутствия полисов, будет зависеть процедура получения выплат, в том числе выбор страховой для подачи документов. Закон предусматривает возможность получить страховку через своего страховщика, через компанию виновника, либо путем предъявления иска в суд.

Когда нужно обратиться в свою страховую компанию

Как определить, чья страховая компания выплачивает при ДТП —  виновника или пострадавшего? Такой выбор можно сделать уже при оформлении документов на месте аварии. Закон предусматривает следующие ситуации, когда все вопросы можно решать со своей страховой:

• если в столкновении участвовало не более двух автомашин;
• если отсутствует физический вред гражданам;
• если оба участника дорожного инцидента имеют полисы.

При выполнении перечисленных условий, можно подать заявление своему страховщику, а компенсацию гражданин получит без обращения в компанию виновника. Такая процедура называется прямым возмещением ущерба.

Определить эти обстоятельства можно при заполнении извещения по программе Европротокола, либо при оформлении документов сотрудником ГИБДД. В состав обязательных сведений, которые указываются в процессуальных бланках, включаются и реквизиты полисов. При отсутствии страховки у виновника, скорее всего, придется предъявлять иск в суд.

Что делать если 3 участника ДТП

Чья страховая компания выплачивает ущерб, если произошло столкновение трех и более машин? При таких обстоятельствах правило прямого возмещения не действует, а потерпевшим нужно обращаться в компанию виновника (нарушителя). Может сложиться ситуация, когда заявления поступят сразу от нескольких пострадавших. В этом случае будут учитываться и максимальные лимиты по расчету выплат.

Если инцидент произошел с участием трех и более автомобилей, упрощенная программа Европротокола не применяется. Для оформления обязательно вызывается сотрудник ГИБДД, а каждый пострадавший должен уведомить своего страховщика о случившемся дорожном инциденте. С марта 2018 года отделы ГИБДД прекратили выдачу справок о ДТП, поэтому указанный документ представлять в страховую компанию не нужно.

Как рассчитывается страховка при обоюдке

Еще одним специальным случаем получения страховки является обоюдная вина автовладельцев. Какая страховая компания выплачивает ущерб при ДТП пострадавшему при обоюдке? В этом случае нужно соблюдать следующий алгоритм действий:

• для фиксации всех обстоятельств дорожного конфликта участниками составляется обоюдное извещение, либо документы заполняются инспектором;
• заявление можно подать в свою страховую, если соблюдены правила прямого возмещения;
• так как страховщик не обладает полномочиями по определению степени вины, заявителю будет выдан официальный отказ;
• для определения степени вины нужно обращаться с иском в суд – для этого необходимо представить отказ страховщика;
• после оценки всех обстоятельств аварии суд определить пропорциональное соотношение вины каждого из автовладельцев (например, в соотношении 60 на 40);
• судебный акт подается в свою страховую компанию.

Обратите внимание! При обоюдке возмещение будет проходить на основании судебного акта. Размер выплаты будет соответствовать пропорциональному соотношению вины, т.е. каждый из водителей получит только частичное возмещение.

Даже если в документах о ДТП зафиксирована обоюдная вина граждан, суд может решить вопрос иным образом. Например, после оценки всех обстоятельств аварии, в судебном вердикте будет указано на вину только одного из автовладельцев. Кто платит пострадавшему в ДТП в таком случае? Порядок подачи заявления будет соответствовать общим правилам. Например, при прямом возмещении к заявлению нужно просто приложить судебное решение.

Документы для получения выплат через страховую компанию

Выплаты пострадавшим в ДТП по ОСАГО рассчитываются при поступлении полного комплекта документов. В этот перечень входят:

• оригинал полиса ОСАГО;
• паспорт заявителя;
• правоустанавливающие документы на транспорт – ПТС, свидетельство, доверенность и т.д.;
• извещение о ДТП, составленное гражданами по упрощенной форме Европротокола;
• протоколы о нарушении ПДД. схемы места происшествия, а также иные документы, составленные с участием сотрудника ГИБДД.

Обратите внимание! По новым правилам, действующим с марта 2018 года, прекращена выдача справок о ДТП. Вместо этого документа нужно представлять протоколы о нарушении правил, иные процессуальные документы.

Сразу после аварии граждане должны уведомить своего страховщика. Это можно сделать в устной форме по телефону. После этого дается время на сбор документов и подачу заявления для расчета компенсации.

Срок обращения в страховую компанию

Срок подачи заявления страховщику не может превышать 15 дней. Однако условиями полиса может предусматриваться и иной срок. На практике, страховщик дает не более 5 дней, чтобы представить заявление, после чего может последовать отказ в приеме документов.

Как происходят выплаты по ОСАГО пострадавшему, если пропущен указанный срок? В законодательных нормах не содержится запрета на выплату страховки и после указанного срока, однако отказ придется оспаривать через судебные инстанции. Для этого нужно получить письменное решение от компании с отказом в приеме документов и подать иск в суд. Практика вышестоящих судебных инстанций содержит множество решений, принятых в пользу автовладельцев.

Максимальные сумма выплаты при ОСАГО

Как страховая компания оценивает ущерб после ДТП? Для этого водитель обязан представить автомашину для осмотра и оценки повреждений. Эта процедура имеет несколько специальных правил:

• компания может направить машину своему эксперту – о месте и времени обследования должен быть уведомлен каждый участник аварии;
• при несогласии с заключением эксперта, назначенного страховщиком, гражданин может провести независимую оценку;
• при существенном занижении степени и характера повреждений, а также размера выплат, гражданин может обратиться с иском в суд.

Обратите внимание! Судебная практика допускает возможность получения страховки даже при отказе представить автомашину для обследования и оценки в страховую. Избежать обращения в судебные органы при таких обстоятельствах нереально.

Выплата рассчитывается по сумме оценки, указанной в заключении эксперта. Однако программа ОСАГО предусматривает предельные размеры компенсации:

• повреждения автомашине будут возмещены на сумму, не превышающую 400 тыс. руб.;
• еще 400 тыс. руб. можно получить  при повреждении иного имущества (например, при уничтожении личных вещей граждан или груза автомобиля);
• за физический вред гражданам выплата может достигать 500 тыс. руб.

Если ущерб превысит эти пределы, остальную сумму можно взыскать только при обращении с иском к непосредственному виновнику инцидента. Также, только через суд возмещается компенсация морального вреда – пострадавший должен предъявить иск о взыскании компенсации, даже если он уже получил возмещение по имущественному ущербу от страховщика.

Заключение

Чья страховая компания возмещает ущерб пострадавшему при ДТП? Законодательными актами допускаются разные способы получения выплат:

• прямое возмещение через свою страховую;
• направление документов страховщику виновника (если в инциденте участвовало более двух автомашин, либо причинен физический вред гражданам;
• предъявление иска к непосредственному виновнику, если у него отсутствует полис, либо размер ущерба превысил законодательный лимиты.

Выплаты виновнику ДТП по ОСАГО возможны при обоюдной виновности, однако для этого подавать документы в суд.