Страхование от несчастного случая

Одним из наиболее популярных страховых продуктов является страхование от несчастных случаев. Область его применения крайне широка, от страхования работников на производстве, до туристов, выезжающих в поездку за границу. Ниже разберем, что нужно учесть при оформлении и расторжении такой страховки.

Порядок заключения договора

Страхование от несчастных случаев является одним из видов добровольного страхования. Поэтому каждая компания может предлагать различные условия страхования и виды страховых случаев. Добровольность страхования от несчастных случаев позволяет использовать его в различных сферах деятельности.

Среди наиболее распространенных случаев заключения договора можно выделить:

  • личное страхование, а также страхование членов семьи, иных родственников и близких людей, от несчастных случаев в быту, в поездке, на отдыхе и т.д.;
  • оформление полиса на работников предприятия за счет средств работодателя;
  • добровольное страхование от несчастных случаев граждан, обучающихся в учебном заведении.

Предметом данного вида страхования является наступление негативных последствий, напрямую связанных со здоровьем. Поэтому большинство страховщиков требуют указать достоверные и объективные данные о здоровье страхователя или застрахованных лиц. При отказе представить такие сведения, будет вынесен отказ в заключении договора.

Страхование

Особенности раскрытия информации о здоровье

Представленная информация не обязательно должна подтверждаться документально. Однако при возникновении страхового случаи и обращения за возмещением, страховщик при определенных условиях может избежать выплат. Для этого будет использовано сравнение данных, представленных гражданином при заключении договора, с объективными сведениями медицинских документов. Если застрахованное лицо при обращении за полисом сознательно скрыло факт наличия болезни или иного повреждения здоровья, страховщик может избежать ответственности.

Узнайте больше  Перечень государственных услуг которые можно получить через МФЦ

Для учета возможных рисков по договору, страховщик имеет право затребовать не только сведения о здоровье, но и иную информацию о застрахованном лице:

  • место осуществления трудовой деятельности (опасные производства и условия работы будут являться основанием для увеличения стоимости страхового продукта);
  • личное место проведения отдыха;
  • иные условия, предусмотренные правила страхования конкретной компании и соответствующие закону.

Договор оформляется в письменной форме, одной из его разновидностью является полис страхования от несчастных случаев. Договор вступает в силу со следующего дня после полной оплаты страховой премии. Если полис предусматривает рассрочку платежей, страховая защита возникнет после оплаты первого взноса.

Бланк договора или полиса выдается гражданину на руки. Иметь при себе документ необходимо только для случаев выезда вне места постоянного жительства. Даже при отсутствии полиса на момент наступления страхового случая, страховка действует без ограничений.

В случае если договор подписан обеими сторонами, но страховая сумма не уплачена, обязательства не возникают. Такой полис признается недействительным. При наличии спора по таким основаниям, застрахованному лицу нужно представить доказательства оплаты страховой премии.

Страхование

Содержание договора: страховые случаи и риски

Страховым случаем признается событие, после которого у страховщика возникает обязанность выплатить возмещение. Для страхования от несчастных случаев ключевое значение имеет следующее обстоятельство – страховой случай должен наступить помимо воли застрахованного лица, т.е. в результате случайных событий.

Тот факт, что при заключении договора стороны могли допускать вероятность наступления несчастного случая или болезни, имеет значение только для определения степени риска, увеличения стоимости страхового продукта. Среди видов несчастных случаев, которые могут являться предметом страхового покрытия, выделяются:

  • травмы различной степени тяжести, полученные в бытовых условиях или в процессе трудовой деятельности;
  • заболевание, повлекшие временную или постоянную утрату трудоспособности;
  • причинение вреда здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия;
  • смерть, наступившая в результате несчастного случая.
Узнайте больше  Что делать при заливе квартиры соседями

Для признания таких обстоятельств страховым случаем нужно, чтобы событие уже фактически состоялось. Обращение к страховщику за получением возмещения допускается только после наступления последствий несчастного случая.

Указанные страховые случаи носят общий характер. Однако в условиях конкретного договора они могут состоять из множества дополнительных страховых рисков, обладающих актуальностью только для застрахованного лица. Перечень таких рисков формируется на стадии оформления полиса при изучении информации о клиенте.

Полис может выдаваться на один из видов несчастных случаев, либо покрывать сразу несколько рисков. Комбинированные договоры страхования будут стоить дороже для клиента, однако позволят покрыть максимально возможное количество рисков.

Каждая страховая компания на стадии заключения договора предлагает ознакомиться с перечнем обстоятельств, которые не могут считаться страховым случаем. Их состав также будет продублирован в условиях полиса. Стандартными обстоятельствами, не признаваемыми несчастными случаями, являются:

  • повреждения здоровью в результате противоправных действий;
  • умышленное причинение себе вреда здоровью;
  • травмы, возникшие за пределами нормальной жизнедеятельности, т.е. форс-мажорные обстоятельства (военные конфликты и т.д.).

Перечень таких исключений может незначительно отличаться у разных страховщиков.

Страхование

Возмещение по договору страхования от несчастных случаев

Как быть, если наступило событие, подпадающее под страховой случай? В такой ситуации застрахованному лице нужно получить документы, подтверждающие наступление негативных последствий здоровью (травма, болезнь и т.д.). В перечне таких документов могут быть медицинские справки, истории болезни, иные документы.

С документами нужно обратиться в компанию, с которой заключен договор. Порядок получения возмещения может отличаться в зависимости от перечня страховых случаев и условий страхования у конкретной компании. Общие правила предусмотрены в Федеральном законе № 4015-1. Выплата может осуществляться следующими способами:

  • единовременно (например, в случае смерти застрахованного лица, когда за возмещением обращается родственник);
  • частичными платежами (оплата лечения от травмы и т.д.).
Узнайте больше  Услуги юриста по взысканию задолженности

Максимальные размеры покрытия всегда указаны в договоре страхования. От них напрямую зависит сумма страхового взноса, который должен уплатить клиент при оформлении полиса. Получить возмещение может как сам страхователь, так и иной выгодоприобретатель в случае смерти застрахованного лица.

Образец заявления на получение выплат, как правило, является приложением к договору. Также образец этого документа доступен на сайте компании, которая оформила полис.

Если страховая компания отказывает в возмещении выплат, урегулирование спора проходит в претензионном и судебном порядке. Оформить заявление, претензию в адрес страховщика, проанализировать его ответ, и представить интересы в суде поможет юрист, так как страховые споры являются одним из самых сложных в судебной практике.

Еще больше о страховании можно узнать в наших предыдущих материалах.

Расторжение договора страхования от несчастных случаев

Как правило, действие полиса страхования от несчастных случаев прекращается ввиду истечения срока договора, либо после полного исполнения страховщиком своих обязанностей. В ряде случаев расторгнуть договор страхования от несчастных случаев можно досрочно:

  • при подаче заявления об одностороннем отказе застрахованного лица от исполнения договора;
  • признание договора страхования недействительным в судебном порядке;
  • прекращение деятельности страховой компании (ликвидация, банкротство, отзыв лицензии и т.д.);
  • односторонний отказ страховщика от исполнения договора, если не была уплачена страховая премия.

Так как возможности расторжения договора ограничены законом, оптимальным вариантом защиты станет обращение к опытному юристу. Особенно это актуально для случаев ликвидации страховщика, когда необходимо получать возмещение в рамках банкротной процедуры.

Читайте также:

Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять