Экологическое страхование рисков и гражданской ответственности

Механизм защиты окружающей среды и прав граждан на безопасные условия жизнедеятельности предусматривает комплекс мер, направленных на страхование возможных экологических рисков. В этом обзоре расскажем, в чем заключаются экологическое страхование, и в каких случаях возникает обязанность по страхованию таких рисков.

На какие виды вреда и ущерба распространяется экологическое страхование

В понятие экологического ущерба входят все случаи загрязнения окружающей среды, водных и биологических ресурсов, произошедшие в результате деятельности человека или производственных факторов. Типичными случаями такого вреда могут выступать санкционированный и случайный сброс загрязняющих веществ в водные объекты, лимитное и безлимитное загрязнение атмосферного воздуха и т.д.

Возмещение экологического ущерба возможно по нескольким направлениям:

• внесение платы за нормативное загрязнение окружающей среды;
• штрафные санкции в случае превышения установленных лимитов;
• выплата компенсаций за причинение экологического вреда в результате аварийных ситуаций на технологически опасных и промышленных объектах.

Максимально негативные последствия могут наступать в результате аварий на потенциально опасных объектах, в результате чего могут нарушаться права и интересы неограниченного круга лиц (сотрудников, населения близлежащей территории и т.д.). Чтобы предусмотреть все варианты компенсации вреда при таких ситуациях доступно экологическое страхование рисков и гражданской ответственности.

Понятие и формы экологического страхования

Страхование экологических рисков входит в систему страхового дела в РФ,  предусматривает возможность получения выплат в случае причинения ущерба окружающей среде. В перечень видов договоров, которые предусматривает экологическое страхование, входят:

• договоры личного страхования жизни и здоровья граждан;
• договоры страхования имущественных интересов, связанных с использованием участков недр, природных ресурсов и иных аналогичных видов объектов (например, при производстве горных работ);
• договоры страхования гражданской ответственности за возможный вред, который будет причинен жизни или здоровью граждан, имуществу физических лиц и предприятий.

Данные виды договоров соответствуют возможным рискам экологического страхования.

В настоящее время закон предусматривает две возможные формы, по которым может осуществляться экологическое страхование:

• обязательное страхование в случаях, прямо указанных в нормативных актах;
• добровольное экологическое страхование, которое может осуществляться по инициативе граждан и юридических лиц.

Указанные формы можно использовать одновременно, когда при реализации обязательного требования закона оформляются договоры добровольного страхования в отношении себя, интересов иных лиц.

Обязательно экологическое страхование

Система обязательного страхования от рисков в сфере экологических правоотношений предусмотрена нормами Закона № 116-ФЗ,  распространяется на эксплуатацию особо опасных производственных объектов (ОПО) или оборудования. В этом случае объектом страхования будет выступать гражданская ответственность за возможные риски.

Данный вид договоров должен заключаться в обязательном порядке на весь период эксплуатации опасного объекта. При оформлении страховки учитывают следующие особенности:

• владелец опасного объекта самостоятельно выбирает компанию, имеющую лицензию на такой вид страхования;
• при подготовке договора назначается экспертиза степени опасности объекта и потенциальных рисков;
• при определении максимальной суммы компенсации используются законодательные нормативы.

Размер компенсации зависит от класса опасности объекта, от количества возможных жертв от аварийной ситуации. Расчет потенциальных угроз осуществляется исходя из показателей декларации промбезопасности. Этот документ в обязательном порядке составляется для объектов I и II классов опасности. Максимально возможный размер страхового возмещения будет предусмотрен при угрозе гибели более 3000 человек.

Обязательное экологическое страхование предусматривает покрытие следующих видов расходов:

• компенсация ущерба здоровью, жизни и имуществу граждан, наступившего по причине аварий на опасном объекте;
• возмещение расходов, связанных с устранением последствий аварийной ситуации;
• компенсация затрат, направленных на установление причин и обстоятельств техногенной аварии;
• иные виды затрат, регламентированные законом.

Несмотря на ряд несомненных преимуществ, которые позволяет реализовать договор страхования от экологических рисков, возмещение будет выплачено далеко не во всех случаях. В частности, не подлежат компенсации последствия, возникшие в результате природных стихийных бедствий, при военных действиях и террористических актах.

Добровольное экологическое  страхование

Добровольное экологическое страхование осуществляется с учетом Типового положения № 04-04-72-6132, утвержденного Минприроды РФ и Росгосстрахом в 1992 году. Несмотря на ненормативный характер этого документа, его правила применяются всеми страховыми компаниями,  гарантируют страховое возмещение при непреднамеренном и внезапном загрязнении окружающей среды.

Основным преимуществом добровольного экологического страхования является возможность предусмотреть дополнительный перечень рисков и повышенные размеры страхового возмещения, по сравнению с обязательной формой.

Перечень страховых случаев по добровольным договорам будет определяться по согласованию между страхователем и страховой компанией. Однако в целом он совпадает с условиями обязательной формы страхования гражданской ответственности. Практическое применение добровольных видов страхования от экологических рисков в настоящее время не получило распространения. Это связано с тем, что нормы Типового положения содержат беспрецедентно расширенный перечень ситуаций, когда страховая компания освобождается от выплаты возмещения.

Вне зависимости от формы страхования, в качестве страхователя выступают предприниматели и юридические лица, на законном основании владеющие и использующие особо опасные объекты.

Еще больше о страховании производственных рисков можно узнать в нашем предыдущем материале.