Как получить ипотеку под 6.5 процентов в 2020 году

Поручение Президента России о введении антикризисной ипотеки под 6.5% годовых было выполнено Правительством РФ. 23 апреля было утверждено Постановление № 566, по которому будут выдаваться ипотечные кредиты. О том, как получить ипотеку под 6.5 процентов в 2020 году и какие банки участвуют в этой программе, расскажем в статье.

Условия ипотеки под 6.5 процентов

Уже к середине апреля стали известные темпы падения количества ипотечных кредитов из-за коронавируса. Согласно отчетности банков, они получили на 70-80% меньше заявок, чем до начала кризиса. Это негативно сказывается не только на возможности улучшить жилищные условия, но и на развитии строительной отрасли. Поэтому 16 апреля Президент России В. Путин анонсировал введение специальной льготной программы по ипотеке, предложив выдавать ее под 6.5 процентов.

Поручение В. Путина было реализовано в Постановлении Правительства РФ № 566. С его полным текстом можно ознакомиться в приложении к этой статье. Условия получения ипотеки под 6.5 процентов в 2020 году заключаются в следующем:

• ипотека под 6.5% выдается по заявкам, поданным с 17 апреля до 1 ноября 2020 года;
• подать заявку и получить ипотеку под 6.5 процентов можно в банках, аккредитованных Правительством РФ (другие банки также могут выдавать аналогичные кредиты, однако не получат возмещение от государства);
• под ставку 6.5% можно получить ипотеку на сумму до 6 млн. руб. по всей стране, либо на сумму до 12 млн. руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской области (увеличение лимита выплат анонсировал В. Путин 23 июня);
• льготная ипотека выдается только на новое жилье комфорт-класса (основным критерием является стоимость квартиры).

Это базовые условия, по которым будет выдаваться льготная ипотека под 6.5 процентов. Есть и ряд иных требований, которые могут усложнить процесс кредитования. В Постановлении № 566 есть условие о первоначальном взносе — он будет составлять от 20%.

Исходя из размера ипотеки, обещанной государством, можно рассчитать стоимость приобретаемого жилья. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской области можно купить квартиру по цене до 15 млн. руб. Для других субъектов РФ цена квартиры может составить почти 7 млн. руб.

Ипотеку можно получить только на новое жилье у застройщиков, либо путем вложения в долевое строительство. Во втором случае деньги будут перечисляться на специальный эскроу-счет, а застройщик их получит после ввода дома в эксплуатацию. Получить ипотеку под 6.5 процентов на квартиру вторичного рынка или на ИЖС невозможно.

По Постановлению № 566 государство будет возмещать банкам, аккредитованным в программе, недополученные доходы. Для этого Центробанк РФ планирует определять среднерыночную ставку по ипотеке, чтобы банки получили возмещение между 6.5% и фактической стоимостью кредита. На заемщиков эти взаимоотношения не влияют, так как сниженная ставка распространяется на весь срок ипотеки. Дополнительной мерой поддержки от государства являются кредитные каникулы из-за коронавируса.

Кто сможет получить ипотеку под 6.5%

В Постановлении № 566 указаны минимальные требования к заемщикам по новой ипотеке 6.5 процентов. Основной заемщик и все созаемщики должны быть гражданами РФ. Условий об отсутствии других кредитов нет. Но банки смогут отказать в удовлетворении заявки по общим основаниям, в том числе:

• при отсутствии первоначального взноса 20%;
• при отсутствии работы или стабильного заработка;
• при превышении стоимость жилья в 3 или 8 млн. (в зависимости от региона);
• при выявлении признаков неплатежеспособности, плохой кредитной истории (эти показатели банки определяют сами).

Получить ипотеку под 6.5 процентов можно только один раз. При возникновении просрочки банк не сможет увеличить ставку в одностороннем порядке. Однако это допускается при незаключении (непродлении) договоров на страхование квартиры, жизни, несчастного случая (если это предусмотрено ипотекой), при других нарушениях со стороны заемщика. Например, при отказе продлить страховку банк сможет повысить ставку до 7.5% годовых.

Какие банки дают ипотеку под 6.5 процентов в 2020 году

Государство не может гарантировать всем банкам возмещение выпадающих доходов по ипотеке 6.5 процентов. Поэтому формируется список аккредитованных банков, в который уже вошли:

• ДОМ.РФ (уже начал принимать заявки);
• Промсвязьбанк (планирует начать прием заявок с 1 мая);
• ВТБ (начал выдавать ипотеку под 6.5 процентов еще до принятия Постановления № 566);
• Альфа-банк (планирует начать прием заявок с 1 мая);
• Сбербанк (уже начал принимать заявки, причем снизил ставку по ипотеке до 6.4% годовых);
• Банк «Санкт-Петербург» (начнет прием заявок с 27 апреля);
• Абсолют Банк (начнет прием заявок с 27 апреля);
• Росбанк (начнет прием заявок с 27 апреля);
• Банк Открытие (начнет прием заявок с 27 апреля);
• Совкомбанк (начнет прием заявок с 27 апреля);
• Газпромбанк (начнет прием заявок с 27 апреля).

Интересно, что ряд банков из этого списка уже объявили о возможности дать ипотеку со ставкой ниже 6.5 процентов. Например, Сбербанк разместил пресс-релиз на кредит под 6.4%. Промсвязьбанк вообще дает ипотеку под 6%, если успеть с подачей заявки до 15 мая. Интересное предложение есть у системы ДОМ.РФ. Если доход заемщика официально подтверждается выписками ИФНС и ПФР, ставка будет 6.1%. При подтверждении доходов другими способами ставка ипотеки будет 6.5 процентов годовых.

Как получить льготную ипотеку под 6.5 процентов годовых

Алгоритм получения ипотеки под 6.5 процентов в 2020 году не отличается от других кредитных программ:

• необходимо выбрать новую квартиру у застройщика или предложение по долевому строительству;
• нужно подать заявку в банк, подтвердить наличие средств на первоначальный взнос, доход и место работы;
• при одобрении заявки необходимо перечислить не менее 20% первоначального взноса продавцу;
• после заключения договора на ипотеку 6.5 процентов банк переведет кредитные средства продавцу;
• на приобретенное жилье иди ДДУ регистрируется залог через Росреестр;
• заемщик оформляет договор страхования.

Согласно Постановлению № 566, выплата ипотеки под 6.5 процентов может осуществляться только аннуитетными платежами. Точный размер ежемесячных выплат определяется по договору и графику с банком.