Что будет если не платить автокредит

Подавая заявку на автокредит, необходимо заранее оценить свои финансовые возможности. При нарушении обязательств перед банком можно не только оказаться ответчиком по иску, но и лишиться автомашины. В этой статье расскажу о последствиях просрочки по автокредиту, о вариантах возможных действий со стороны заемщика.

Какие обязательства предусматривает автокредит

Автокредит имеет строго целевое назначение – покупка нового или подержанного автомобиля на условиях, согласованных с банком. В большинстве случаев заемщик даже не получит денежные средства, поскольку они перечисляются банком на счет автодилера или продавца. Оформление автокредита порождает следующие последствия:

  • с первого дня действия кредитного договора на сумму долга будут начисляться проценты, а размер ставки фиксируется сторонами еще на стадии оформления займа;
  • у заемщика возникает обязанность ежемесячно перечислять платежи в пользу банка – сроки и порядок уплаты также оговариваются в кредитном договоре;
  • на весь период действия кредитного договора в пользу банка устанавливается залог на автомашину, поэтому любые сделки могут проводиться только с согласия залогодержателя.

Обратите внимание! Залог не регистрируется в ГИБДД, однако банку передается оригинал ПТС во избежание случаев продажи машины. Если заемщик получит дубликат ПТС и пытается продать автотранспорт без согласия банка, его действия можно рассматривать как мошенничество.

Даже единичный случай просрочки платежей является нарушением кредитных обязательств. В этом случае банк может использовать следующие способы воздействия на должника:

  • направить письменное требование с указанием суммы долга и начисленных процентов;
  • применить дополнительные штрафные санкции, если они были согласованы в кредитном договоре;
  • обратиться в суд для взыскания задолженности и процентов;
  • потребовать досрочного расторжения договора и погашение всей суммы долга, если заемщиком допущено неоднократное нарушение условий кредитования;
  • обратить взыскание на автомобиль, находящийся под залогом.

На практике, при разовом нарушении срока платежей банк ограничивается устным или письменным уведомлением должника о необходимости соблюдать договор. Если впоследствии просрочка не повторяется, исполнение договора происходит по общим правилам. О том, можно ли отказаться от автокредита, читайте в нашем предыдущем материале.

Узнайте больше  Как получить кредитные каникулы из-за коронавируса: условия, образец
Автокредит

Что будет, если не платить по автокредиту вовремя

Интересы банка, как стороны по договору автокредита, защищены законом. Поэтому сумму возникшего долга и начисленных процентов можно в любой момент взыскать через суд. Если общая сумма задолженности не превышает 50 тыс. руб., документы будет рассматривать мировой судья. Если задолженность выше – дело поступает в районный суд.

В ряде случаев, банки включают в договор пункт о возможности взыскать долг по судебному приказу. Это позволяет получить исполнительные документы для принудительного взыскания уже через 10-15 дней, хотя должник имеет право оспорить судебный приказ. Если такие возражения представлены, приказ аннулируется, а дело будет рассматриваться по общим правилам.

Обратите внимание! Чтобы добиться удовлетворения своих требований, банк может обратить взыскание на заложенное имущество, т.е. автомашину. Это может происходить только в судебном порядке. На основании решения и исполнительного листа приставы арестуют автомобиль и выставят его на торги.

Для защиты интересов заемщика, столкнувшегося с невозможностью погасить автокредит, можно использовать следующие варианты действий:

  • обратиться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки по следующим платежам или проведении реструктуризации долга – для заемщиков с положительной кредитной историей банк может пойти навстречу;
  • обратиться за помощью юриста для представления интересов в суде – в этом случае можно добиться существенно снижения суммы процентов, получить отсрочку или рассрочку по исполнению судебного акта;
  • с согласия банка можно продать автомашину и направить средства для погашения долга.

Если банк одобрит соглашение о реструктуризации долга, будет зафиксирован новый график платежей, в том числе и с меньшей суммой выплат.

Совет юриста. Нецелесообразно уклоняться от общения с банком и участия в судебном процессе. Даже при отсутствии должника может быть вынесено заочное решение, а банк может не только передать исполнительные документы в службу ФССП, но и продать долг коллекторскому агентству. Если заемщик участвует в судебном процессе, а просрочка вызвана временными объективными трудностями, шанс получить отсрочку или рассрочку значительно увеличивается.

Узнайте больше  Навязывание страховки при получении кредита в Сбербанке

Если наложен арест на автомобиль, его будут продавать приставы для последующего перечисления средств банку. Расходы на исполнительные действия взыскиваются за счет должника. Поэтому целесообразно договориться с банком о продаже машины без участия приставов. Чтобы гарантировать перечисление средств от продажи напрямую на банковский счет, такое условие нужно включить в договор с покупателем.

Если принудительной продажи машины не избежать, нужно убедиться в достоверности оценки. Оценщик, назначенный приставом, нередко занижает рыночную стоимость машины, что не позволит оплатить весь остаток по кредиту. Должнику предоставлено право не только оспаривать сумму оценки, но и обращаться к другому оценщику для проведения независимой экспертизы. Если размер вырученных средств превысит долг по автокредиту и начисленным процентам, после удержания исполнительных расходов остаток будет перечислен на счет должника. О правилах проведения торгов по арестованному имуществу можно узнать на сайте ФССП.

Если у вас возникли вопросы, либо требуется помощь в споре с банком по автокредиту, обратитесь на консультацию к нашим юристам. У нас есть опыты положительных судебных дел даже по самым сложным категориям споров. Обращайтесь, мы найдем выход из любой ситуации!

Читайте также:

Мы используем cookie-файлы для наилучшего представления нашего сайта. Продолжая использовать этот сайт, вы соглашаетесь с использованием cookie-файлов.
Принять