Что будет если не платить автокредит

Подавая заявку на автокредит, необходимо заранее оценить свои финансовые возможности. При нарушении обязательств перед банком можно не только оказаться ответчиком по иску, но и лишиться автомашины. В этой статье расскажу о последствиях просрочки по автокредиту, о вариантах возможных действий со стороны заемщика.

Какие обязательства предусматривает автокредит

Автокредит имеет строго целевое назначение – покупка нового или подержанного автомобиля на условиях, согласованных с банком. В большинстве случаев заемщик даже не получит денежные средства, поскольку они перечисляются банком на счет автодилера или продавца. Оформление автокредита порождает следующие последствия:

• с первого дня действия кредитного договора на сумму долга будут начисляться проценты, а размер ставки фиксируется сторонами еще на стадии оформления займа;
• у заемщика возникает обязанность ежемесячно перечислять платежи в пользу банка – сроки и порядок уплаты также оговариваются в кредитном договоре;
• на весь период действия кредитного договора в пользу банка устанавливается залог на автомашину, поэтому любые сделки могут проводиться только с согласия залогодержателя.

Обратите внимание! Залог не регистрируется в ГИБДД, однако банку передается оригинал ПТС во избежание случаев продажи машины. Если заемщик получит дубликат ПТС и пытается продать автотранспорт без согласия банка, его действия можно рассматривать как мошенничество.

Даже единичный случай просрочки платежей является нарушением кредитных обязательств. В этом случае банк может использовать следующие способы воздействия на должника:

• направить письменное требование с указанием суммы долга и начисленных процентов;
• применить дополнительные штрафные санкции, если они были согласованы в кредитном договоре;
• обратиться в суд для взыскания задолженности и процентов;
• потребовать досрочного расторжения договора и погашение всей суммы долга, если заемщиком допущено неоднократное нарушение условий кредитования;
• обратить взыскание на автомобиль, находящийся под залогом.

На практике, при разовом нарушении срока платежей банк ограничивается устным или письменным уведомлением должника о необходимости соблюдать договор. Если впоследствии просрочка не повторяется, исполнение договора происходит по общим правилам. О том, можно ли отказаться от автокредита, читайте в нашем предыдущем материале.

Что будет, если не платить по автокредиту вовремя

Интересы банка, как стороны по договору автокредита, защищены законом. Поэтому сумму возникшего долга и начисленных процентов можно в любой момент взыскать через суд. Если общая сумма задолженности не превышает 50 тыс. руб., документы будет рассматривать мировой судья. Если задолженность выше – дело поступает в районный суд.

В ряде случаев, банки включают в договор пункт о возможности взыскать долг по судебному приказу. Это позволяет получить исполнительные документы для принудительного взыскания уже через 10-15 дней, хотя должник имеет право оспорить судебный приказ. Если такие возражения представлены, приказ аннулируется, а дело будет рассматриваться по общим правилам.

Обратите внимание! Чтобы добиться удовлетворения своих требований, банк может обратить взыскание на заложенное имущество, т.е. автомашину. Это может происходить только в судебном порядке. На основании решения и исполнительного листа приставы арестуют автомобиль и выставят его на торги.

Для защиты интересов заемщика, столкнувшегося с невозможностью погасить автокредит, можно использовать следующие варианты действий:

• обратиться в банк с просьбой о предоставлении отсрочки по следующим платежам или проведении реструктуризации долга – для заемщиков с положительной кредитной историей банк может пойти навстречу;
• обратиться за помощью юриста для представления интересов в суде – в этом случае можно добиться существенно снижения суммы процентов, получить отсрочку или рассрочку по исполнению судебного акта;
• с согласия банка можно продать автомашину и направить средства для погашения долга.

Если банк одобрит соглашение о реструктуризации долга, будет зафиксирован новый график платежей, в том числе и с меньшей суммой выплат.

Совет юриста. Нецелесообразно уклоняться от общения с банком и участия в судебном процессе. Даже при отсутствии должника может быть вынесено заочное решение, а банк может не только передать исполнительные документы в службу ФССП, но и продать долг коллекторскому агентству. Если заемщик участвует в судебном процессе, а просрочка вызвана временными объективными трудностями, шанс получить отсрочку или рассрочку значительно увеличивается.

Если наложен арест на автомобиль, его будут продавать приставы для последующего перечисления средств банку. Расходы на исполнительные действия взыскиваются за счет должника. Поэтому целесообразно договориться с банком о продаже машины без участия приставов. Чтобы гарантировать перечисление средств от продажи напрямую на банковский счет, такое условие нужно включить в договор с покупателем.

Если принудительной продажи машины не избежать, нужно убедиться в достоверности оценки. Оценщик, назначенный приставом, нередко занижает рыночную стоимость машины, что не позволит оплатить весь остаток по кредиту. Должнику предоставлено право не только оспаривать сумму оценки, но и обращаться к другому оценщику для проведения независимой экспертизы. Если размер вырученных средств превысит долг по автокредиту и начисленным процентам, после удержания исполнительных расходов остаток будет перечислен на счет должника. О правилах проведения торгов по арестованному имуществу можно узнать на сайте ФССП.

Если у вас возникли вопросы, либо требуется помощь в споре с банком по автокредиту, обратитесь на консультацию к нашим юристам. У нас есть опыты положительных судебных дел даже по самым сложным категориям споров. Обращайтесь, мы найдем выход из любой ситуации!