Услуги юриста при банкротстве физических лиц

Рост долговых обязательств граждан приобретает угрожающий характер, особенно в сфере потребительского и ипотечного кредитования. Если просрочка превысит 500 тыс. руб., можно подать на банкротство по Закону № 127-ФЗ. Услуги юриста при банкротстве помогут реструктурировать долг, снизить размер неустоек, списать задолженность.

Как проходит процедура банкротства физических лиц

Многие заемщики не имеют возможность своевременно рассчитывать по долгам по объективным причинам (потеря места работы, болезнь). Однако это не освобождает от исполнения обязанностей перед банком или иными кредиторами. В этом случае можно проверить основания для подачи на банкротство, чтобы добиться реструктуризации долга, снизить размер неустоек и штрафов, списать задолженность.

Насколько эффективно банкротство для рядовых граждан, и при какой сумме долга можно приступить к этой процедуре?  Процедура банкротства физических лиц была введена с октября 2015 года, определена нормами Федерального закона № 127-ФЗ. Отметим наиболее важные условия, при которых граждане могут рассчитывать на списание долгов или их реструктуризацию:

  • превышение совокупного размера просроченных долгов перед кредиторами в 500 тыс. рублей;
  • наличие просроченной задолженности менее 500 000 рублей при наличии признаков неплатежеспособности, при отсутствии доходов и имущества для расчета по долгам.

Обратите внимание! При выявлении указанных признаков, гражданин должен сам подать заявление в арбитраж на возбуждение дела о банкротстве. Аналогичное право предоставлено и каждому из кредиторов должника.

Порядок признания гражданина банкротом существенно отличается от аналогичной процедуры для юрлиц или предпринимателей. Для граждан не предусмотрена обязанность проходить ряд специальных стадий (финансовое оздоровление и т.д.). Тем не менее, банкротство физических лиц также предусматривает ряд обязательных этапов:

  • установление признаков несостоятельности, указанных выше (уже на этой стадии целесообразно воспользоваться услугами опытного юриста по банкротству, чтобы проанализировать состояние задолженности, определить порядок дальнейших действий);
  • подготовка документов для обращения в суд;
  • оформление заявления о банкротстве;
  • предъявление документов в суд, внесение на депозит судебного органа суммы 25 тыс. рублей (аванс на вознаграждение арбитражного управляющего);
  • возбуждение банкротного дела и назначение арбитражного управляющего.

Указанные действия выполняются до фактического начала банкротного дела. После возбуждения производства и назначения управляющего, предстоит сформировать реестр требований кредиторов.

Услуги юриста при банкротстве Все по шагам

Реестр кредиторов и конкурсное производство

Определение перечня долгов, которые будут включены в реестр, происходит с учетом следующих нюансов:

  • в реестр могут включаться долги, по которым гражданин просрочил обязательства;
  • на стадии банкротства происходит учет долгов, взысканных в судебными или иными органами;
  • кредиторы могут включать в реестр долг, по которому не пропущен срок предъявления для принудительного взыскания (3 года с момента выдачи исполнительного документа).

На этапе предъявления требований кредиторов без помощи юриста не обойтись. При поддержке юриста можно сразу исключить требования о погашении долга, не подтвержденные решением суда, либо предъявленного к взысканию с нарушением срока давности. Это поможет сохранить денежные средства и имущество при последующей распродаже на торгах.

Помощь в банкротстве физического лица осуществляется и на стадии составления реестра имущества должника. В случае признания гражданина банкротом, далеко не все его активы можно продать для погашения долгов. В частности, не подлежит реализации жилое помещение, которое является единственным местом проживания семьи должника, если оно не обременено залогом по ипотеке.

Имущество физического лица выявляется арбитражным управляющим. Он же имеет право проверять обоснованность совершения крупных сделок должника за последний год перед началом банкротства. Гражданин или его представитель (юрист) могут оспорить реестр имущества, утвержденный арбитражным управляющим, если в него неправомерно включены активы, принадлежащие иным лицам.

Юрист по банкротству физических лиц окажет сопровождение и на этапе реализации имущества должника. Особое внимание нужно уделить определению и оспариванию начальной цены имущества перед его продажей. Если цена имущества занижена по сравнению с рыночной стоимостью, юрист предъявит возражения в суд, закажет независимую оценку, добьется защиты интересов клиента.

Последствия банкротства для должника

Если по итогам реализации происходит полный расчет с кредиторами, либо имущества оказалось недостаточно, суд утверждает отчет управляющего и выносит итоговое постановление. В этом случае для физического лица наступают следующие последствия:

  • должник освобождается от обязательств, оставшихся непогашенными при банкротстве (за исключением ряда обязательств, связанных с возмещением вреда здоровью или морального вреда);
  • на протяжении последующих 5 лет гражданин не может повторно обращаться за банкротством, обязан уведомлять банки о проведенной процедуре при оформлении новых кредитов;
  • лицо, признанное банкротом, не может входить в состав органов управления предприятий.

Таким образом, при сопровождении опытного юриста, обращение на банкротство может стать эффективным вариантом освобождения от долгового бремени.

Услуги юриста при банкротстве Все по шагам

Услуги юриста по реструктуризации

Закон «О банкротстве» предусматривает еще одну возможность решить проблему с долгами – проведение реструктуризации обязательств перед кредиторами. В этом случае услуги юриста по банкротству физических лиц будут включать следующие действия:

  • формирование перечня долгов, который подлежат реструктуризации;
  • согласование с кредиторами возможного варианта распределения долгов на последующие 3 года;
  • утверждение соглашения о реструктуризации судом.

Обратите внимание! Реструктуризация может быть утверждена судом только в случае, если все кредиторы согласны на такой вариант. Если хотя бы один из кредиторов откажется от такого способа взыскания долгов, банкротная процедура пройдет по общим правилам.

Ключевым преимуществом реструктуризации является распределение выплат по долгам на срок до 3 лет. При этом прекращается начисление пени и штрафных санкций. Такой вариант может быть эффективным для всех сторон процесса, если должник сможет подтвердить реальную возможность исполнения обязательств.

При любом варианте банкротства, сопровождение опытного юриста даст возможность относительно недорого и быстро избавиться от долгов, либо  предоставит шанс постепенно погасить все обязательства на выгодных условиях.

Читайте также: